Читать онлайн книгу "Digital bank: настольная книга по цифровизации финансовой отрасли. Как создать банк будущего и преуспеть в цифровую эпоху"
Digital bank: ?????????? ????? ?????????????? ?????????? ???????. ??? ??????? ???? ???????? ? ????????? ? ???????? ?????
????? ???????? ???????
????? ??????? ? ?????????? ? ????? ??? 15-?????? ?????? ?????? ? ??????? ?????????????? ?????????? ? ??????????? ????, ????????? ????????? ??????????? ? ????? ???????? ????????? ?????? ??? ??????? ??????-???????? ? ???????? ? ???????????? ???????????? ???????????. ???????? ??? ?????, ?? ???????? ????????????? ?????? ? ???, ??? ??????? ???? ????????, ????? ?????????? ???????? ?????????? ?????? ? ??? ??? ???????????, ??? ????? ?????? ?????, ??????? ??????? ??? ???????? ? ????? ?? ????? ???????.
Digital bank: ?????????? ????? ?????????????? ?????????? ???????
??? ??????? ???? ???????? ? ????????? ? ???????? ?????
????? ???????? ???????
??????? ???????? ???????,?2023
ISBN?978-5-0060-2256-0
??????? ? ???????????????? ???????????? ??????? Ridero
????? ?????? ??????? ??????????? ??? ?????? ? ???? ??? ????????, ??? ???? ??????? ?????????? ????? ?????, ???? ???. ???????, ?? ??????? ????? ??????? ???? ????????? ???????? ????????? ??? ?????? ????????????, ???? ?? ??????, ?????? ??????????? ??? ??????????????? ??????? ???, ????? ???? ?????? ?????? ?????. ??????? ?????????? ????? ?????!
????????? ???????
??? ????? ???????????????? ???? ??????,
????????? ?????? ????? ?????????? ???????? ????? ???????????????????? ??????? ???? ???? ?????.
???? ????? ????? ???????, ??????? ????????????? ????? ???????????? ??????? ?????????? ??????? ?????.
??????? ????????? ????? ??????. ?????? ??? ??????????? ???? ?????????????? ????????????????? ???????????? ???????????? ????? ????.
????????
? ??? ?????????????? ???? ??????????? ????? ?????? ?????. ???? ????? ??????? ?????, ? ?????????? ????? ????????: ??????????????? ??????????? ???????????? ????, ?????? ??? 15-?????? ?????? ??????, ???????? ????????? ??????????? ?????? ???????? ????????? ?????? ??? ??????? ??????-???????? ?????????-???????????? ???????????? ??????????? ??? ??????, ?????? ????????? ???????.
?????-?? ?????, ??? ???????? ???????? ???????? ??????, ????? ???? ??????? ???????? ???????? ??????? ??????: ??????????? ???????. ??????? ????????? ???????????? ??????? ???????????, ??? ?????????? ??? ????? ?????? ????, ??? ????? ??????????? ???? ??????? ?????? ??????? ???? ??? ???????: ???????? ????????????? ??????? ?????????????????. ???????? ????????? ???????????? ?????, ??????? ????????? ???????? ?????? ?????????????? ????????? ????? XIX?? ?????? XX ???? ????????????? ?????????????, ???????????, ???????????, ????????? ??????? ?????????, ???? ???????? ?????????????? ??? ???????? ????????.
ʠ?????? ??? ???? ??? ?????????, ????ࠖ ??????. Ƞ??? ?????? ????????, ??? ??? ??????? ????? ?????? ???? ??????? ???-?? ??????? (??? ?????????, ????????, ??????????????), ???????????? ?????? ????? (??? ?????? ?????).
??? ?????? ???? ???????????????, ??? ??????????? ??? ????? ?????? ?????. ??????? ???? ?????? ?????????? ?????? ??? ?????? ?????, ?????? ??? ????? ???? ????? ?????????? ????????????? ??? ?????? ????????? ???? ????? ???????????. Ѡ?????? ???????, ?????????? ?????? ???? ??? ???? ???-?? ????????, ?????? ??? ?????????? ???????????? ?????????? ????????????? ?????? ????? ?????????????? ????????? ?????? ?????????? ?????? ?????????? ??????? (??????? ???????????????, ?????????? ???? ??????????? ??????? ??????????, ????????, ??????????????? ???????) ???????? ??????????????? ???????? ????? ???????, ???????, ??????????? ??????? ?????????????? ?????????.
???????? ?7?8??????? ????? ???? ???????? ????? ??????????? ?????? ???????? ?????????, ?????????? ??????????. ?????? ???? ??, ?????????, ?????? ?????. ??? ???? ????????? ?????????????. ??????? ???????? ??????????? ?? ????? ?????? ?????? ????????? ??Microsoft Windows 3.11?????????????? ?????-?? ??????? ???????蠖 ??????????? ???????.
??????? ??????? (?2000?2001??????) ??????? ??????????? ???????? ??? ???????? ????????????? ??????? ??? ????? ???? ????????? ????? ???????: ??? ???????? ???????????????? ????? ?????? ??????, ??????? ???????? ?????????? ????? ?????? ???????? ???? ???????? ????? ??????? ??????????? ?????? ????? ??????? ????, ????????? ?????????? ?????. ????? ????? ? ????????? ????????????? ?????? ??????? ?????, ??? ?????? ?????????? ??????????? ?????????????. ???? ????????? ??? ?????????? ????????, ???? ?????? ????????? ??? ??????? ?????? ??? ????, ????????? ?????????? ????????, ??????? ??? ????? ??????? ???????????, ????????? ???? ??????????.
???? ????? ? ??????, ??? ????? ???????? ???? ????? ??????????? ????? ??????, ?????? ??????? ????????? ??????? ?????. ????????? ????, ???????????? ??????, ????????? ??????? ??? ?????? (??????????? ???????, ???????, ?????????, ?????? ?????????????) ?? ??? ????? ????? ??? ????, ??? ??? ????????? ????? ???????? ????????? ???????????? ?????-?? ??????????? ?????. ????? ??????? ?????????? ??????? ??? ????????? ???? ????? ???????????????? (?????? ????? ???????????)
ʠ?????? ??? ????????? ?????? ????????? ???????? ???????, ????? ?? ???????? ???-?? ???????, ????? ?????? ??????????? ???????????? ????? ???? ????? ???????????? ??????????? ?????????: ????, ????? ??? ??????? ???????? ??????, ????? ??????. ?????? ??????? ??? ??????? ???????????, ????? ??????? ?????? ???????????, ??????? ????? ???? ????.
????? ??? ???? ? ?????? ????, ??? ?????? ???? ??????-??????? (???? ????? ???? ????, ??? ?????? ??? ??? ????? ?????????), ????? ?????????? ????????????. ʠ?????? ????? ???? ??????? ??? ?????? ??????????? ?????, ?2002?2003?????? ????? ????? ?????? ??????????? ????????-????? ????? ?????? ?????? ???????????. ??? ??? ???? ???????? ?????, ????????? ?????.
? ??????? ??????????? ??????????? ??????????????? ??????????????? ?????????, ??????? ????? (?? ???? ??????????? ???????? ???????????? ????, Computer science), ?????? ?????????????? ??????????? ??????????? ????? ???????? ???????????? ??????? ??????????? ????, ????? ??????? ???? ????????? ?????? ??? ?????????? ????????, ?????? ?????????.
? ?????????? ???? (??4?? ????? ????????????) ????? ???????? ????????????? ???????? Exigen?Services (??????? ?????????????????? ????????, ?????????????????? ?????????? ????? ???????????? ???????????? ??????????????????? ???????? ??????????????????? ???????????????????? Agile. ????????? Exigen Services ???????? ?????????? ??????? ???????? ???????? Fortune 500??????????????? ???????? ???????, ?????, ???T-Mobile, Eniro, Hugin Group, Hollard Group, ACE Group??Julius Baer Group). ???????Exigen?Services?????????? ??? ??????, ??? ?????? ???????? ??????? ???????? ??????? ?????????? ????????? ??????????? ???????, ??? ?2006?? ???? ?????? ???????????? Agile???????? ??????? ?????? ???????? ????????????? ???????????????????: ???????? ?????, ???????? ??????????????? ??????????, ??? ??????????? ??????????? ???? ???????. Ƞ??? ????? ??? ??????? ???????????? ????? ????????? ????????, ??? ??????? ?????????? ???????? ????????????? ???????? ??? ??????????? ?????.
????? ?????? 2008???? ??????? ??????? ?????? ?????????? ???????? ??-?? ???????? ?????????????? ???????. ߠ?? ????????? ???????? ?????? ??????????? ???? ??????????? ???? ?? ????? ???????????? ????????? ?????? ????? ??????. ?????? ???????? ????????? ???? ???????, ??????????, ??? ??????? 15???? ?????, ??????????, ?????????? ???????????? ???????????? ????? ???????????? ????????????? ?????? ?????????????? ??????????, ??? ??????? ????????????? ???????? ?????: ???? ????????????? ????????? ??????? ????? ??????, ??????? ??????? ???????? ????? ??????, ???? ????????????? ?????????? ???????? ???????? ?????????? ?????? ?????????? ????? ?????? ?????????????? ??????????? ???????????? (???), ????? ??? (?????????????????? ?????????? ???????), ????? ??????? ???????? ??? ???????????? ?????????? ??????????, ?????????? ??? ????????? ???????????????? ????????, ?????? ??? IBM, Oracle ?Microsoft ??????????? (Tyk Technologies, Apache Software Foundation, WSO2, CloudFlare, Atlassian?????????), ??? ?????????? ????? ??????????????? ??????????? ???????????? ?????? ?????????????? ??????????: McKinsey & Company ?Accenture. ????? ???? ???????? ???? ???????? ??? ??????????????, ??? ???????????? ???????? ?????? ??????? ????? ?????? ?????????? ??????.
???????????? ???? ????? ?????? ????????????? ? ?????, ??? ?????????? ???????? ?????? ??? ??????? ???? ?????????? ??????? ??????? ??????? ?????. ??? ?? ?????, ????????, ??? ????????? ????????? ????????? ????? ????????? ??? ???????, ??????????? ??????????? (????? ??????? ??????????, ??????, ?????, ??????), ??? ?????????? ???????? ??????? ???????? (?????? ?????, ?????-??????, ?????????), ??? ???? ????? ????? ????????? ??????????? ???????????? ???????? ??????????? ?????????? ????????. Ѡ????? ??????? ??? ????????? ??????? ???????????? 蠫?????????, ????? ???? ???????????? ????????? ??? ??????? ??? ????? ??????????? ????????????? ??????, ???????????? ???????????, ??????, ???????, ????????? ??????? ???????????? ?????, ??? ??????? ?????? ??????????? ??????????? ???, ??????? ????????? ? ??????, ??? ????????? ?????????? ?????????? ????????????? ???????? ??????? ???????? ????????, ??????? ?????? ???? ????? ?????????? ????? ?????. ???????????? ?????? ???? ???????, ??? ? ??????? ??????????????: ??????????? ???????, ???????.
?????? ??? ?????? ??? ?? ?????, ???????????? ????????? ???????? ????? ??????? ????????????? ????? ?????????? ?????? ????? ?????. ??????? ????? ????? ??????? ??????????????? ????????? ????, ???? ????????????? ????????? ????? ??????????? 15?20???? ????????? ????? ??? ????????? ?????? ???????? FAANG (???????????? ?????????? ???????? ???? ??????? (??????????? ???????????) ???????? ?????????????? ????? NASDAQ, ?????????????????? ???????? ??????????????????? ????????, ???? ?????????? ???????? ???? ???: FB, AMZN, AAPL, NFLX, GOOGL). ????? ????????? ??????????? ????????. ??? ??????????? ?????? ????????? ?????? ??????????. ???? ??????? ????????? ????? ???????. ?????????? ????? ???????? ?????? ???????? ?????? ??????? ????????????? ?????, ??????? ????????????? ???????? ?????????? ??????????? ????? ??????? ????? ??????頖 ??? ?????????????? ?????? ????????????, ????????? ??????????? ????? ????????? ????? ??????????????? ?????????. ???? ??????? ?????????? ??????? ???????? ?????????? ??? ?????????? ???? ?????, ?????????? ????? ????? ???? ??????? ??????????????? ??? ???????? ???????? ???????? ????????? ???????? ????????? ?????? ??????. ?????? ???? ????? ???? ?????? ????????, ??????????? ????????, ??? ??????? ?????????? ????? ????????? ??????????? ???????. ???????? ?????? ????? ??????? ????? ???????? ???????? ????????????? ?????? ??? ???? ?????????? ???????????, ??? ??? ????? ?????, ????? ??????????? ????? ??????? ???????? ???????? ????????????? ????????? ????? 15-??????? ?????. ????? ?? ?????????? ??????? ???????????, ??????? ??? ???????? ???????? ????????????? ?????????? ?? ?????? ??????????.
????? 1. ????? ???. ??????? ?????????? ?????? ??????????????-???????????
?????????? ???????????? ????????? ??????? XX????? ?????? ????, ?????????, ???? ?????, ????????? ???????, ??????? ???????? ???, ??????????????????? ????????, ????????? ???????? ?????????????? ?????????? ????????? ???? ?????????? ???????? ???????????????? ????? ?????????? ?????????, ??????? ?????????? ???????????? ?????????, ???????????? ????????, ??????? ???????? ???????????????? ??????, ??????? ?????????? ??????? ????.
??? ?????????????????? ????????? ???? ???????????? ?????????????????? ??????????? ?????? ??????????? ????????????? ?????????, ???????? ????????? ???????????? ?????????. ??? ?????? ?????????? ???????? ????????????? ??????????? ???????? ??? ???????? ?????: ????????????????, ?????????????? ??????????????????? ????????.
???????????????? ???????? ???????????? ????? ??????? ?????????? c ????????. ?????? ?????????? ??????? ??? ??????? ????????????????????? ?????? ????? ????????? ????????? ????????, ??????????????? ???????? ??????????? ????????? ???????? ??????????? ???????. ???????????????? ???????? ???????????? ????? ???????????? ???????? ?????????, ??????? ??????? ???????? ??????????? ??????????, ??? ?????? ????????????????. ???????????????? ????????? ?????? ???????????? ???????? ??? ????????????? ?????????, ??????? ??????? ??????. ?????? ???????????? ?????? ??????????????????????? ????????. ????? ??? ????????? ??????????? ?????????????? ?????????. ???????? ????????????? ?????? ??? ?????? ??????? ????????. ?????? ??????????? ????????????? ??? ??????? ????????.
??? ??????? ?????? ?????????????? ????????, ???????? ??????? ?????? ???????? ?????? ????????????, ??? ??????? ???? ??? ???????? ?????????, ??? ??????? ????????? ???????, ?????? ??????????? ????????? ???? ????????????, ????? ????????????? ????????? ???????. ??? ?????????????? ??????? ??????? ????????????? ???????? ???????? ??? ?????????, ?????????, ??? ???????? ???? ????????????? ?????? ?? ????????????. ?????? ??????????? ??? ?????????????, ?????????? ?????????????, ????????? ????????????? ?????? ?????????? ????????? ??????? ???????? ??????????, ??? ???????????????????? ?????????????, ????????????? ?????????? ???????????? ???????.
?????? ??????????????????? ???????? ??????? ???? ?????? ??? ??????????, ????????????? ???? ??? ???????????? ???????. ????? ?????????????? ???????? ???????????? ????? ?????????? ???????, ???????????? ??????? ?????, ???????????????????? ???????? ???????????? ????????? ?????, ?????????? ???????? ???????????, ?????????? ??? ???????: ?????????, ????????????, ??????? ??????????. ??????? ??????? ?????? ???????ࠖ ???????? ??????????? ?????, ????????????, ?????????? ????????, ???????????? ??????????????????? ????????, ??? ??????? ??????? ????????? ?????? ????????? ???????????????? ?????.
??????? ???? ??????????? ??????????????? ??????????, ?????? ??????????????, ????????? ??????? ???????? ??????????????????? ?????????????????????????????, ??????? ???????????? ????????? ??????????. ??? ????????, ?????? ??????????? ????????, ??? ?????? ??????. ????????????? ???????, ???? ????? ??????????? ?????? ?????????????? ??????????, ?????????? ????????? ????????. ????????? ????????? ???????????? ???????????? ???????? ???????? ???????????, ??? ????????? ?????? ???????.
???, ???? ????????? ???????? ???????????? ?????????, ??????? ??????????????????? ????????? ???????? 1900????? ????? ?????????????? ???????? ???????? ???? ??????????? ?????????????????? ????????? 1970?????. ?? ????????? ???? ?????? ???????? ????????? ??????? ???? ????, ??????? ??????? ?????????? ?????????? ????? ???????? ?????????? ???????. ???? ?1900????? ?? ???? ?????? ??????????? ?????????? ?????????? 50%, ???1970????? ???? ?????????? ???????? ??9,3%.
???? ??????? ???? ????? ????? ???????????, ?????? ?????????? ????? ?????, ?17,6% ?1900????? ??46,7% ?1970?????. ?????? ????? ??????? ?????????? ????? ?????????? ?????????????? ??????c 7% ?1860????? ??51,3% ?1980?????. ??????? ???????????????? ??????????? ???????? ???????? ?????????????????? ?????. ???? ?????: ???? ??????????? ?????????????? ????????? ?????? ???????? ?????? ?????. ????????, ???? ?????????? ?????? ?????????? ?????????? ???? ????? ??????, ?????????????? ?????????? ?????????. ʠ?????????? ?????????:
1) ????????????: ????????? ?????????, ?????? ???????????????? ???????? (????????, ?????????? ???????????), ?????????? ??????? ????? ????????, ?????? ????????????: ???????????? ???????????, ???????????????? ???????, ?????? ???????, ?????????? ?????????????? ??????? ??.??.;
2) ???? ??????: ????????????? ????????? ???????? ?????????, ???????? ????????????, ??????????? ???????? ????????????? ??????, ?????? ????????? ??.??.?
?????????????? ?????, ??????? ????????? ????, ??? ?????????. ?? ??? ????? ??????? ????? ????? ??????????????-???????????. ????????????? ???????????? ?????? ?????????? ???????? ???????? ????? ??????, ???????? ?????????????, ??? ??????? ?????????? ?????????? ???? ??????? ?????????. ??????????????? ??????????, ??? ??????????? ?????????? ???????, ????????? ???????????? ????????, ??????? ?????????? ??????? ?????????????? ?????.
?????????, ??? ?XIX????? ??????? ???????? XX????????? ???????? ?????????? ?????? ??????????????? ?????, ??????, ??????? ???????????, ????? ???????? ???????? XX????? ?? ????????? ?????, ??????????? ?????????? ?????????蠖 ?????????????? ???????, ???????????? ????????????? ??? ????????. ??????? ???? ??????????, ?????? ????????? ?????????? ????? ??????????? ?????????????? ?????, ???????? ?? ??? ????? ?????????, ????? ?????? ??????????? ???? ????? ????? ????? ??? ?????????????? ??????????, ????????, ????????? ?????.
??????? ???????? ???? ??????????? ???????, ??????????? ?????????????? ?????.
1. ??????? ?????????? ????????????? ????????????.
2. ?????? ???????? ???????????????? ???????????, ??? ???? ??? ???????????? ????????, ??????????? ?????, ??????????? ???????? ????????? ????????? ?????? ??????? ?????? ????.
3. ???????????? ??????????????? ??????????? ?????? ???????? ??????? ??????????, ?????????????? ?????????? ?????? ???????????. ??? ??????? ?????????? ????????? ?????????????????? ??????? ??????.
4. ????????? ???????????? ??? ???????? ???????? ????????????????? ?????????? ?????? ??????????? ?????. ??? ?????????? ????????? ????????? ????????? ????????? ???????????? ??????????? ?????????? ?????? ??????, ??????????? ???????.
5. ????????? ?????????? ??????????????? ??????? ????????? ???????? ???????? ??????????? ??????????? ???????? ????????. ????????? ???????? ????? ????????? ?????? ????.
??? ??? ???????? ???????? ?????? ??, ??????? ??? 50???? ????? ??????????? ???????? ??????????頖 ????????, ??????????? ?????, ????????? ???????????? ???????????, ????????? ???????, ?????????? ??? ??????, ????????? ?????????????? ???????????? ???????????, ????????????? ?????????.
????? ????? ??????? ????????? ???? ???????? ???????. ?? ?????? ????????? ????? ????? ????????????, ??????????? ??? ?????????????? ?????: ???? ??????????? ??????? ???? ?????? ????- ???????????????? ?????????, ??????, ??????? ????????? ???????? ??????????? ????? ???????????? ???? ??????? ???? ????? ????? ??????? ??????????? ???? ????????????? ??? ?????? ????????? ?? ????????? ?????????. ???????, ??????? ????? XXI?????, ???????? ????? ????????? ??????????. ????????????, ??? ??????? ?????????? ???????, ?????? ??????? ?????, ??????? ????????? ?????, ????? ?????????? ????????? General Motors, Exxon, Ford Motor Company ?General Electric.
??????? Exxon ?????????? 1/10????? ??????? ???????. ?????? ??? ???????? ????????? Intel?4004, ??????????? ?????? ?????????????? ????????, ????????? ??????? ??????? ?????????????? ????????. The Home Brew Computer Club?? ??????, ??????? ????? ???????? ?????????? ????????????? ??????????, ??????? ?????? ??????? ?????? ??? ???? ????? ?????????? ????? ?????. ??????? ???? ???? ??????? ?????? ?????????????? ?????????頖 Control Data, Data General, Sperry ??????? ????????????. ??? ??????? ?????? ???????????.
??????????? ???? ?? ????????? ????? ??????? ?????????頖 ???????? ??????????, big data, ?? ?IoT. ?? ?????????????? ???????? ??? ????????? ??????????, ??????????? ??? 25???? ?????. ?????? ?? ????? ????????????? ????????? ???????????????. ???? ????? ?????????????? ???????? ?????????????, ??????? ???????? ??? ???????? ????? ?????? ????????????.
??????? ?????????? ?????? ??????? ???????? ?????????? ?????. ???????????? ???? ????? ??????? ?????? ????????? ?????? ????? ?????? ???????? ?????. ????????? ??? ?????? ????????????? ???????? ???????????? ???????, ???????, ???????????, ?????? ????????, ???????? ???? ?????? ????????.
??, ??????????, ??????????? ?????? ???????? ?XX ????. ?????? ????? ????? ??? ????? ??????????? ???? ?????? ???? ???????? ??????????????????? ????????????? ??????????, ??? ???????? ???????? ?????? ??? ???????? ???????? ?????.
????? ?????????, ??????? ??????? ???????????, ??? ??? ???? ???????????? ????? ?????. ??? ???????? ??????????堖 ??? ?????? ????? ????? ??????, ???????? ???????????? ??????? ???????? ???????????, ??????????????? ?????????? ???????? ?????? ????????????. ??? ??????? ???? ???????? ??????????? ??????????, ????-???????, ????????? ??.??.?? ??? ??? ??? ?????? ?????. ??????? ????????? ????? ???????? ?????????? ????????? ????????-????????????, ???? ??????? ??? ???????? ???????, ????? ?? ??????.
?????? ????? ????????? ????? ????? ???????????, ????? ??? ????????? ??, ??? ???????? ??????? ??????? ??????? ?????? ??????, ???????, ??????????? ??????, ?????????? ????????? ?????? ????? ????????? ????????.
????????, ??????????? ?????????, ??? ????????? ????? ????? ????????????? ???? ?????????. ?????, ?1970-?, ??? ???????? ?????????, ?1980-??? ????-??????, ?1990-??? ????????, ???????, ?2000-?, ???????? ????????? ??????????. ?????? ?????? ??????? ???????, ??? ??? ???? ????, ??????????? ?????????? ?????蠖 ???? ?????????.
?????? ??????? ????? ?????????? ???????????????? ??????????, ???????? ??????? ???????? ????????? ????-?????? ?????????-?????????????. ??? ???????? ???????? ?????????????? ????? ????????? ????????????? ?????????????? ??????????, ?????? ???????? ??CRM-???????, ????? ?????????? ??????????????? ??? ???????????? ?????? ?????? ????????.
??????, ???? ??????????? ??????젖 ??????? ???? ?????? ???? ????? ????????????. Ӡ??? ??? ??????? ?????????????????: ????-???????, ????????-????????????, ?????????? ???????????? ??.??.?Ӡ?????? ?????????? ???????????? ????? ?????????????? ???????????, ??????? ???????? ????? ???????????? ????????????? ????????? ??? ???? ????????? ????? ??????????????: ?????????, ??????????, ????? ????????, ???????????.
??????????? ????? ????????????, ?????????? ??????????-???????????, ????? ????????? ?????. ???? ???? ???????: ?????? ????? ????????? ?????? ???????? ???????????? ???????? ???????, ??? ??? ??? ?????? ????????????? ?????????? ??????????. ????-??????, ?????????, ?????????, ????????-???????, ????????? ??????? ??.??.?? ?? ?????? ????????, ?????????????, ???? ???? ???? ???????? ?????????? ?????? ?????? ?????????? ?????????, ??????? ????????? ??????? ?????? ??????????? ?????????.
????????, ??? ??????? ?????????????, ????? ????? ?????? ??????????????, ??????? ??????????? ?????? ?????? ?????????????????. ???????, ????? ??????????? ????????? ???????, ????? ?????? ????? ????, ????? ????? ?????????? ???????? ????????????. ??????? ???????, ????? ????????? ?????????? ????????? ???????? ??????????????, ??????????? ???? ?????? ????????.
???????? ?????????? ???????????? ???????? ???????? ????? ??????????? ????? ????????, ??? ??????? ??? ??????????? ???????? ??????????? ??????????? ?????? ???????? ???????? ??????? ???????. ????? ????? ?????????? ??????, ?????? ??????????? ?????? ????????????? ??????????. ???? ????? ????? ????????? ????????? ???????. ??? ???? ?????????? ?????? ????????: ???????? ????????? ?????????? ??????????? ????? ????? ???????? ????? ??????????? ?? ?????????? ???????.
?????? ????, ???????? ???????????? ???? ??????? ??????????, ????????? ??????????????? ????????. ???????????????, ???????????????? ?????????, ???????? ??????. ??????, ??????? ????????????? ???????? ?????????? ??? ???? ??????? ????? ????????????? ?????????? ??????? ?????? ????????????? ????????.
???????? ????????? ??? ??????????, ????????? ?????? ???????? ??????? ??????? ???????? ?????????????? ????????? ???? ?? ????? ???????, ??????? ??????????? ????????.
?????????? ????????? ????????????? ??????? ??? ???????? ??? ???????? ???????? ?????????????? ?????????? ?????????? ??? ???????? ?????????????? ??? ???????????? ?????????? ?????????? ??????.
????????? ???????? ??????? ??? ???????? ????? ?????????? ???????, ???? ????????? ????? ?????? ???????? ???????? ????????????, ??? ???????????? ?????????? ??? ?????????
???????????? ?????????? ?????????? ??????????????? ????? ???????????? ???????????. ?????? ???? ??????????? ????? ????????? ????????, ???????? ??????? ??? ?????????? ???????? ??????????? ???????. ??????????? ?????? ???????????? ?????????? ??????????? ???????? ????? ???????? ????????? ???????????? ??????.
??????, ???????????? ??????? ?????????? ?????????? ?????????, ???????? ??? ????????? ?????? ?????? ??????? ?????????????? ??????, ?????? ?????? ????????? ??????, ????????? ????? ????? ????????? ???? ??????????? ?????, ??????젖 ???????? ???????.
?????????? ??????? ????????????? ??????????????? ????? ??????? ???????????????? ?????, ?????? ??? ?????? ????? ????? ??? ????????? ??????? ???????????? ?????????. ??? ???? ?????????, ?????? ???????? ????????? ????????? ???????, ??? ????? ??? ??????????? ?????? ???????????? ????????????? ??????.
??? ???????, ???????, ????????????? ??????, ???????????? ?????????? ????????????? ????????? ????? ?????????, ??????? ?????????????? ???? ??? ????????? ????????? ????? ?????????? ????? ?????????? ?????? ?????, ?, ?????????????, ???????? ?? ??????????, ??????? ????????????? ?? ????? ??????.
???????????? ????????? ????? ??????? ??????????? ??? ???? ????? ????????????, ??????????? ????? ?????????? ???????????.
??????? ???? ??????-???????? ??????? ????????? ????? ???????. ??? ???????? ???????, ?????????? ????? ??????? ?????? ????????? ???????? ?????????. ʠ?????? ?? ???????????? ?????????? ????? ??????? ?????????????? ??????????????, ??? ????? ????????? ??????? ??? ????????, ??????? ??? ????????????? ???? ???????? ???? ???????? ???????.
????????? ???????? ????????????? ???? ????????? ????? ??????? ?????????? ????? ??????-???? ???????? ????, ????????????? ????? ?????? ????????? ????????, ???? 6% ????????? ??????, ????? ????? ???????? ?????????, ?? ?????? ??????? ??????.
?????? ???? ?????? ?????? ??????????? ???????? ?????? ?????? ?????????? ????? ????????? ??????????, ???? ????. ??? ???? ?????????? ????????? ????? ???????????, ??? ??????? ??????? ??????????? ?????????????? ???????, ??????? ?????? ?????? ???????? ??????? ???? ??????? ???????? ???????. ??? ???????? ???? ???????? ???? ??????????????? ????????? ??????????? ?????????, ????????? ????? ?????????? ??????????? ??????????? ??????????? ??????????? ??????????, ????????, ??-??????????? ?????????? ??????.
??????? ????????, ??? ????????? ????? ??????????? ?????????? ??????????? ?????????.
???????? ?????? ???? ?????, ??????????? ???????? ????????? ????????? ???????, ?????? ???? ??? ??? ???????? ????????? ??? ???????
???? ????? ???????? ???????????? ????? ??????????? ????????????? ???? ?????? ????????.
??????? ????? ??????????? ??? ???? ???????? ??????? ????????????? ???? ??? ??????????? ?????????. ??????? ????? ????????, ??? ????????? ???ꠖ ??? ???????? ????????? ???????? ???????? ??????? ???????????? ???????? ??????. ????????: ??????????? ?????? ???????? ???????, ????????頖 ??????????????. ??????? ????? ??????????? ???????? ??????.
??? ????????, ??? ?? ?? ???????? ??????. ????? ?? ??????? ????? ??????? ????, ???? ???????? ?????? ??? ??? ??????, ?????-??????, ????????-???????, ????????? ??????? ???????????? ????? ???? ??????????????? ?????????? ?????????? ??????????? ????? ?? ????????? ????????? ???? ?? ?????????????? ????? ??????? ??? ????? ???????? ????????, ???? ???????? ??????? ????ࠖ ??? ???????? ?????????, ??????? ??????????
????? ???? ?????? ???????????? ???????? ???????????? ??????????, ??????????? ????????. ??????? ?????????? ??????? ????????? ????? ???????????????, ?????????????????. ??????? ???????????? ???????? ???????????, ???????????? ?????????? ????????? ??????????? ????????.
??????-???????? ??? ?????? ?????????? ????? ???????? ?????????? ????? ????????, ???????? ??????? ??????????? ?????? ?????????? ???????, ??? ??????? ?????????? ???????????? ?????????? ?????, ???????????? ???????? ??????????? ???????????? ?????????????? ????????.
???????? ??????? ????? ???????? ????????????? ?????????? ??? ?????????? ????????? ??????????, ??????? ??????????? ????? ???????? ??????????? ?????? ?????? ??????????? ????????, ????? ????????? ??? ????? ?????????????? ??????? ??????? ??????????.
?????????? ???????? ?????????? ????????, ????? ???????? ?????????? ???????? ????????, ??? ??????????? ??????????????? ??????????? ?????????? ????? ????????? ?????.
??????????? ????, ??? ??????????? ???????? ?????? ?????????? ??????, ??? ????????? ?????, ???? ????? ????????????? ?????, ??????? ???? ????? ??????-??????, ????????-???????? ????????? ?????? ???????. ??????????? ?????? ????????????, ???? ????? ?????????????? ?????? ???????? ??????????, ?? ???????? ????? ????? ????? ???????. Ƞ??? ???????? ????, ??? ??????? ?????? ???????? ???? ??? ????? ???????????? ??????-????????, ????????? ??? ?????? ????????? ?????????????? ????????? ?????????? ???????????? ???????????, ?????? ???????????.
??????, ?????? ????????? ?????????? ????????? ???????????, ??????? ??? ???????? ???????????? ???????????. ??? ?????????? ?????????? ???????????? ????? ??????, ???? ???? ?????? ????????????. ????????? ???? ?? ?????????? ??????? ????????? ?????????? ????? ?????? ???????????? ?????????, ????????? ?????? ???????, ????????? ?????????? ???????? ???????.
????????? ???????????? ???? ??? ???????? ????, ??????? ???? ??????, ???????? ??????????? ???????????? ?????? ???? ??????. ??????? ????? ????????.
?????? ????? ?????????? ????????????? ???? ???????? ??????????? ?????????????, ????? ????????? ???????????? ????????????? ???????????. ????? ??? ???????? ??????? ?????????? ????? ??? ??? ????????????? ?????? ???? ?????????, ??? ????? ??????-?????????. ????? ????, ??????? ??????? ???????????? ????? ?????????? ????????? ????????????? ?????, ????????. ????????? ????????? ????? ????? ???????? ?????????????????, ??????????? ?? ???????????? ???????? ????? ????????? ???????????, ????????? ???? ???????????????? ????????????.
????? ????, ???????? ????? ??????????? ??????????, ??????? ???????????? ?????????? ??????????? ???????? ???????? ??????????? ?????????? ??????, ????? ????????????????? ????????????????? ???????? ????????????? ???????? ??? ????????????? ?????????? ??????????? ??? ??????????????? ??????? ???????????? ??????????????? ???????????? ????????????? ?????????.
?????? ???????? ??????????? ????????? ???????? ?????????? ????????? ????????????? ????? ???????? ?????? ??????????????? ????????????? ?????????? ??????????? ?????????? ????????????????????? ????????????? ?????????????? ?????????, ???? ??? ???????? ?????????.
??? ????? ??????? ???????? ???????????? ???? ?????? ????????? ??????, ???? ???????????? ????? ?????????, ?????? ???????? ?????? ???? ?????????????-????????????? ?????.
????????? ?????? ??? ?????????? ????? ?????? ????????? ?????? ????? ??????? ???????????. ????? ?????????? ??????, ???, ????????? ???????? ???????, ??????????? ??????? ????????? ???????? ???????? ??????????????? ?????????, ????? ???????? ????????? ???? ???????? ????????????. Ƞ??? ?????? ????? ????? ????? ?????????? ??????, ??? ?????? ???????? ????????? ???????? ???????????? ????? ??????????, ????? ?????????? ????????? ?????????? ???????????? ??????????????? ?????????, ??????? ????? ?????????? ??? ???????? ?????.
?????, ?????????? ???????? ?????, ??????? ?????????? ?????? ???? ????????. ?????, ??????? ???????? ??????????? ?????????????? ???? ?????, ?????? ????? ?????? ????????? ??? ??? ????. ??? ?????? ??????? ???, ???????????? ????????? ??????, ??????? ????? ?????????, ??????? ?? ????? ???????? ???????????.
??????????, ??? ???????? ??????? ????, ??????? ?????????? ?????? ???????????? ??????, ?????? ??? ???????????????? ?????????? ??????????? ??? ??????????? ????????? ????????? ???????????, ??????? ????? ?????????? ????? ?????????? ????????????? ??????? ???????? ????????? ???????????? ???????, ??????? ????? ???????????? ??????????-?????????, ????????? ????? ??????????? ?????? ?????????.
???????? ?????? ?????? ???????? ???????? ???????????. ??? ??? ???????? ???????????
??? ????? ?????????? ?????????? ???? ???????? ??????? ???????????? ????? ????????? ????????? ????????, ?????? ??????? ???????? ???????????? ??? ?????????? ???? ?????.
????? ?????????? ??????, ?????? ?????????????? ?????, ??? ??????? ?????????: ???????????? ??????? ?????????? ???????, ??????????????? ??????, ?????????? ?????????? ?????????, ????????? ???? ???-?? ????, ?????? ???? ?????????? ???????????.
????? ????? ????????? ??????? ?????? ??????????? ???????? ?????????????, ?????????????? ????????, ????????? ??????.
????? ?????? ????????, ??? ??? ?????????? ??? ????????? ???????? ??????? ?????? ?????????????.
??? ???? ?????? ?????????? ????????????? ?????????? ???? ????????????? ???? ????????????, ???????? ?????? ??????? ??????????? ????????, ????????? ??? ??????. ??????? ?????????????? ???????????? ???????? ???? ???????? ???????? ???? ??? ???? ??????? ??????-????????, ???? ????? ??????? ???????.
????????, ?????????? ???? Metro Bank ???????? ?????????????? ?????????? ??????????-??????????????? ????????? Zopa (?????????? ????????, ??????????????? ?????????? ??????, ??????? ?????????? ?????????? ?????, ??????????????? ??????? ?????????? ?????. ??? ???????? ??? ?????? ????? ???????? ??????????????? ???????????? ?2005?????). ??????????? ?????? ?????? ?????????? ?????? ???? ???? ????????? ??????????? ??? ????????????? ???????? ?????????? ???????, ???????? ??????? ??????????????. ????? ?????, ????????? ????????? ????????? ???????????? Zopa ???? ?????? ?????? ?????????, ??????? ????????? ??????????? ??????? ??????????. ?????????? ?????????? Metro Bank ??????? ??????????? ????????????? ????? ????????? Zopa ??????? ????????? ???? ????????, ?????????? ???????, ????????? ????????? ????????? ?????????? ????????????? ????????, ????????? ???? ????????? ???????. ????? ???????, ??? ??????? ????????? ?????????.
??? ????? ?????? ?????????????? ???????? ???????????? ??????????? ??????? ?????????. ???????? ????? ????? ??????? ????????? ?????????? ?????? Credit Suisse, ??????? ??????? ????????? 10% ????? ???????? ????????? ????????? ???????????? Prosper.
??? ?????? ????? ??????????? ?????????? ???????? ????????? ???? Banko Bilbao, ??????? 150-?????? ??????? ?????????????. ???? ???? ???????? ????? ??? ??????-????????. ????????? ????? ?? ???? ??? ???????? ???????????? ????? ???????? ????? ???????? ???????????, ???????? ??????-?????, ?????????????? ?????? ??????? ????? ????????? ??????????, ?????? ???????, ?????????????????? ??????????? ??????? ???????? ??????????.
??? ????? ???????? ??????, ??????? ????? ????????? ?????? ??????, ??, ??? ????? ???????????, ????? ???? ????? ????????????? ??? ??? ???????? ??????? ??????.
???ꠖ ????????????? ?????????? ?????????, ??????????? ?????????? ????????? ?????. ?????? ????????? ??????? ??????????? ???? ????????? ????? ????? ????????? ?????? ?????? ?????????. ?????? ????? ?????????? ???????? ?????????????? ??????????????. ?????? ?????????? ??????? ????? ???? ???????? ???????????? ????? ????????????, ?????? ??????????????? ?????? ??????????? ????? ?????????? ??????????.
????? ???????????? ?????? ???????, ????? ?????? ?????????? ?????? ???? ???????????? ?????? ???????????? ??????? ????????, ??? ????????, ???? ??????, ??????????? ???????, ??????? ?????????? ?? ???, ??? ?????? ??????. ????? ???????, ?????? ?????? ??????? ?????????? ????????? ??????? ????? ???? ?????????? ????????? ?? ?????????? ????? ??????????. ?????? ?????????? ?? ????????????? ???????? ?????????????, ??? ??? ???? ????? ??????????, ??? ??????? ???????? ????????, ??????? ????? ???????? ????-?? ??????????? ??????????? ???????.
???????? ?????????????? ?????????? ?????????, ????? ????????? ???????? ????, ??? ?????????? ????????, ?????????????, ??? ??????? ????????? ???????? ?????. ????????????? ????????? ???? ????? ???????????? ??????? ????????, ??????? ?????, ??? ????????????? ???????????? ???????, ????????, Linux, ??????????? ???, ??? Google ?????????? ???????????????? ?????????????.
?????? ???????????? ????????? ????????? ????, ???????? PayPal ????????? ???? ?-?????? ??? ?????????????, ??????????? ???????????? ????????? ?????? PayPal ????? API (Application Programming Interface, ????????? ??????? ???????????). API ???? ??????????? ??????? ?????????? ?????????? PayPal ???????????? ??????? ?????????????? ????????? ??????????? ???????? ??? ??????????? ????????????? PayPal ?????? ??????????? ??? ????????.
?????????? ???????????? ???????? PayPal ???????? ??????????, ??? ???????? Citibank ??????????? ??????? ????????? ??????????????? ???????? ???????????? ????????? SIBOS 2013?????, ??? ??????? Citi ????? ?????????? ????? API. ????? ???????, ???? ?????????? ?????????㠖 ????? ???? ??????? ????????? ???????? ?????, ???????????? ???? ???????? ??? ??????????? ????? ???????? ???????????API.
?????? ??????????, ??? ???????????????? ?????????? ????? ?????????? ?????????. ?????????? ??? ???? ???????????? ????????? ????? ???????, ????젖 ????????? ????? ?? ??????, ?????? ??? ????? ????????? ????? ??????? ????????? ?????.
????? ???????? ???? ??????? ?????????? Big Data, ????????? ?????? ?? ???????? ???????? ????????? ????????????????? ???????? ???????? ??????????????. ????????? ??????????? ?????? ?????? ?????????? ?????????? ???????????? ?????? ???????? ??????? ???, ??? ??? ???????. ??? ????????, ??? ??? ??????????, ???? ??????????, ???????????????? ?????????? ?????????? ??????, ????? ??????????, ????? ?????????? ????????? ?????? ??? ????? ????????????.
???????? ????????????? ??????????? ??????????? ??????????? ????? ???????? Google Wallet. ?????? ???? ???????? ????? ???????? ??????? Big Data, ??? ????? ?????????? ??????????? ????????????, ?????????? ??? ??????? ??????? ????? ?????.
???????????, ????????, ??? Google ??????????? ???? ?????? ?????????? ?????? ??????????? ??????????, ?, ??????? ???? ???????????????? ????????, ?? ????????? ?????? ???? ??????, ?????????? ??????? ????????? ?????? ????? ??????? ?????. ???????, ??? ??????????? ????????? ?????? ???????? ???? ??????? ???? ?? ?????????? ?????????? ?????????? ???????????.
??? ????? ??????????? ?????????? ????????? ?????? ????????, ?????????? ???????? Big Data. ??????????? ?????????? ????? ????? ???????????? ????????????????????? ??????? ?????????????? ???????????? ??? ??????? ??????? ??????? ??????, ?????????????? ???????? ??????????????.
????? ??????? ??????????? ??????? ????????? ????? ?????????? ???????????. ???? ????????? ????? ??????????? ????????? ?????????, ?????????? ???????? ?????? ??? ??????????, ?????? ?????????? ?????? ????? ?????????????? ???????? API, ???????????? ????? ?????? ?????????? ?????????, ????????? ?????? ?????????????? ??????? ?????????? ??????.
???????? ?????????, ??? ?????????? ????????????? ?????????? ??????, ????? ??? ?????? ????????? ??? ?????? ????? ??????? ?????????.
?????? ????, ??????????? ???? ??????? ??????????????? ?????????????? ????????????? ???????????? ??????, ??????? ?????????? ????????????. Ӡ???? ?????? ??? ???????? ?????????, ????????????? ??? ?????????????? ????????????? ???????????.
???????, ??????? ??????????? ????????? ???????? ?????????? ????????, ??? ?????????? ??????, ????? ???????????? ?????????????? ?????????? ???? ????????????? ??????????? ????????????????? ???????????? ??? ????????? ???????? ?????????.
????? ????? ???? ?????????? ????????, ??? ?????? ??????? ??????-????????. ????? ???????? ??????, ?????????? ?????????? ??? ?????????? ?????? ???????? ???? ?????????? ??????? ??????? ??????????? ????? ???????? ??????, ??????? ????? ????????????? ????? ?????????.
???, ??? ???? ??????-???????? ???????? ????????? ?????? ???????? ????????? ?????????? ???????????? ????? ??????????? ????? ??? ?????????? ?????? ??????????.
???????? ????????????? ????? ???????????? ???????? ????????????? ??????, ??????????. ???????????? ?????????? ???? ??????????? ?????????? ????????? ????? ???????????????? ??????, ?????? ??????????? ?????? ???????. ???? ????? ?????????? ?????????? ????????? ???????? ??????? ???????????? ?????? ?????????. ?????? ????????? ???????????? ????????? ????? ??????? ???????????? ??????????? ???????????? ????????? ????.
????? ??????????????? ????, ??? ?? ????????? ?????? ????????????? ??????? ??????? ?????????? ?????.
?????? ????? ??????, ????????, ????? ???????????? ??????? ??????????????????蠖 ???? ??? ??? ?????? ?????????? ??????? ??????? ?????????, ????? ???????? ??????????? ??????????? ?????????? ???????? ???? ???????. ????? ?????? ??????????????? ???????? ???????????? ????蠖 ????? ????????? ??????? ???????? ???????????? ????????????????????????, ????? ????? 25???? ???????? ????????????? ???????? ???????? ????? ????????? ?????????.
????? ????, ???????????????? ???????????? ????? ?????????? ??????, ?????? ?????????? ???????? ??????????? ???? ?????? ?????? ????-?????????, ??XXI????堖 ?????????? ??????????. ?? ????????? ????????????? ???????????????? ????????? Motorola, Nokia. ???? ????? ?????? ?????? ???????? ???? ???????. ????? ?2007????? Apple ??????????? iPhone, ????????? ????????? ????????? ????????? ??????????. ????????? ??????????堖 ????????? ???? ????????????: Samsung, Huawei ?Oppo ?????????? ??? ?????????, ?????? ?iPhone. ??????? ????????????? ????? 2,5?????????? ????????????? ??????????. ?????? ?????? ?????20????!
??????????? ???????????? ???????? ????????????? ??? ??? ??????????????, ??? ?????? ??? ???????? ???????. ?????? ?????? ???????? ???????? ????????? ??? ???? ?????? ????? ??????????? ???????? ??? ????? ??????????? ????????? ?????????????. ????? ????????, ??? ???????? ??????????????? ??? ????? ??????? ?????? ?????????????? ?????????? ?????????? ????????????? ?????????, ??? ?????? ??????????? ?????????? ?????????. ??? ??????? ?????????? ???????? ?????? ????? ??Altimeter Group: ??????????????? ??????????? ????????? ????????????? ?????? ?????.
Ѡ2000????? 52% ????????, ???????? ??????? Fortune 500, ???????? ??????? ??? ?????????? ??????? ?????????? ??? ???????? ????????????. ??????????? ???????, 40% ????????, ???????????? ???????, ???????? ?????????? ?????? ???. ???????? ????????? ???????????? ?? ????? ???????? ?????????? ????????????? ???????? ?????????? ????? ????????????: Google, Zelle, Square, Airbnb, Amazon, Twilio, Shopify, Zappos, Axios ???????.
??? ??????????? ???????????? ???????? ???????????? ??????? ?????????????? ??????????? ?????. ????????, ??? ???????????? ?????? ?????? ????, ?????????????????. ????????? ??????????? ????????, ?????????? ????????? ???????. ?????????? ???????? ???????????, ???????????? ??????? ?????????????? ???????: ???????????? ???????, ?????? ???????, ????????? ???????. ????????? ??, ??? ???? ????? ????????????, ???????? ?????? ????????? ?????????? ?????? ???????????? ????????????. ???????? ????????? ???????????? ??????????????? ???????????? ???? ??????. ???? ???????????? ??????? ???????? ???? ????????? ???????? ?????????????. ????? ???????? ????????????? ??? ???????? ?????? ???????? ???? ??? ??????.
???? ????????, ??????????? ???????? ?????????????, ??????? ???? ??????? ???????? ??????, ????????? ????????? ????????? ?????, ????? ???????? ?????? ??????? ??????? ??????, ????? ??????????? ????? ?????.
????? ???????????? ???????? ???? ???????? ?????????????: ??? ??? ?????, ?????? ??? ?????????? ??????? ????? ??? ?????????? ?????????? ???????.
?? ????? ?????????, ??? ????, ????????? ??????? ??????? ?????????????, ?????????? ?????????, ??????? ????? ????????. ??? ??????? ???????????. ????, ???????????? ???????????? ????? ????????, ??????? ???????? ???, ???? ?????????? ??? ????????? ????????. ??????? ?????????? ?????? ???????? ??? ??????????? ??????, ???????????? ????????? ????????? ??????????? ??? ?????????? ???? ???????? ?????????. ?????, ??????? ????????? ???? ???????????? ??????, ????????? ???????????? ????????? ?????. ??? ???????? ??????? ??????? ??????????????? ?????????? ???????????.
???????????? ??????????? ????????????? ???????????? ????? ??????? ?????????????, ??? ????????? ????????? ???????, ??????????? ????? ??????????? ????????????. ?????????? ???????????, ??? ????? ???????????? ????? ????????? ?????? ?????? ????????????? ???????, ??? ???????? ?????????????. ??????? ????????, ??? ??????????? ??????? ??????????? ????????, ?????????? ???????? ???????? ????? ??????????? ???????????, ??????? ??????? ?????⠖ ??????????? ??? ?????????.
????? 2. ???????? ?????????????? ??????????? ?????????? ???????????
???????????? ???????? ?????????? ??????????? ???????? ???????? ????????????? ?????????? ????????? ??? ??????? ?? ????? ?????. ??? ?????? ?????????, ???? ???????? ???????? ?? ??????, ????????? ????? ???????????????????.
??? ??????? ????? ???????????, ??????? ?????? ??????????. ???, ?????????? ??????? WeChat Pay ?????? ???????????????? ????? 700?????????? ???????. ??? ???? ??????????? ????? ???????????? ??? ?????? ????? ?????????? ????????? ??????? ??? ??? ???????? ?????? ?????? ????????? ???????? ??????⠖ ??? ????????? ???????. ????? ????????? ???????? ??? ??????, ????????? ????, ??? ??? ??????? ???????? ????????, ??????? ???????? ??????????? WeChat Pay ????????? ????. ??? ?????????? ??????????????? ????, ??? ?????? ??????? ????????? ???????? ?????? ???????????, ??????? ?????????? ??????? ??????? ???????.
????????? ?????, ???????????? ??????????? ????????? ????? ?????????, ??????????? 2????????? ???????, ???????? ???????? ??????????? ????????????? ?????????? ??????. ??????? ?????????, ??? ?????????? ???? ???????? ?????? ?????? ??????, ?????????? ??????????? ??????????. ?????????????, ?????? ???????? ??????⠖ ?????????, ?????????? ??? ??????? ?????堖 ?????????? ????? ?????-?? ???????? ??? ????????.
????? ???????? ?????????? ?????? ???堖 ??????, ???????? ???????? ??????? ???????, ???????? ??? ????????? ???????.
??????? ???????? ???????? ???????? ?????????? ??????, ??? ????????? ?????????? ????????? ????????? Uber. Uber ???????? ??????????? ????????? ????? ?????? ???????? ????? ?????????, ?????? ?? ?????, ?? ???? ??? ???????? ?????? ???????, ?????? ???????????? ??????? ?????. ??????? ?????????? ?????? ???????? ??????????? ????? ?????????, ???????? ???????? ?? ??????????? ????? ??? ???????? ????? ?????????? ?????????? ?????. ??? ??????? ?????, ??? ???????? ????? ????? ???????????? ???? ????????? ?????????? ?????? ??? ????? ???????? ????????????????. ??????? ??????? ????????, ??? ???????????? ?????? ????????? ?????? ??????? ????????, ??????? ?? ?????????? ??????.
????? ??????????? ??????? ????? ???????? ???????? Alibaba ?Amazon, ??????? ??? ???????? ?????????? ?????????? ??????? ????????????????, ???????????? ?? ?????????. ??? ??? ???????? ???????? ?????? ???????, ?????? ?????, ?????????? ???????? ??????? ????????????. ??? ????? ?????? ????????? ????????? ???? ???????? ??? ????? ?????? ???????????? ??????? ?????????? ?????????? ????????. ????? ???????, ???????? ?????, ????? ??????????????? ????????? ??? ???????? ???? ?????????? ????????????? ?????????? ????? ??????????, ???????????? ?? ??????????????.
??????? ???????, ??? ?????? ???????????? ??????, ???????? ?????????? ?????????? ?????? ????????????. ??????, ???? ???????? ????? ???? ??????, ?? ????????, ??? ??? ????????? ?????? ????? ?????, ??? ???????? ??? ??????????? ??????? ?????????? ????????? ?????, ??? ?????? ??????, ??????? ????????? ??? ????? ??????? ???????????? ????????.
???? ?????? ???? ???????, ????????? ??????, ???? ??????? ?????? ???????????????. ????? ????? ?????? ??????? ???????????? ??? ???? ????????, ????????? ??, ??????????? ??????????? ?????? ??, ??? ??? ?????.
21-? ???? ?????????? ???? ????????? ???? ?????????? ????????, ??????? ??????? ???????? ??????????? ?????. ??? ??? ?????????? ?????? ???????????? ???????, ?????????? ?????? ???????? ????????? ?????????????? ?????????, ??????? ???? ?????? ??????????. ??????? ???????? ??????????? ????, ?????????? ?????????? ??????????, ??? ???? ????????, ??? ?????????? ??????, ????????? ????? ????????? ????????? ??????????, ????????????? ?????? ????????????? ????????. ?????? ??????????? ???????, ??? ?2030????? ????????? ??????? ?????? ????? ????????????? ?????????, ??? ???????? ??????? ???????????? ????????? ???????.
????? ????? ???????? ?????????? ?????? ?????????? ???????????????, ??? ?????? ??????????? ??????????. ???, ?19-? ?20-? ????? ???????? ??????????? ????? ???????? ?????? ????? ????, ??? ?? ???????? ??????? ??????? ??????, ??????? ????????, ??????? ?????????? ?????? ??????????? ?????????? ???????, ????????? ??????????? ?????.
???????? ????? ???????? ??????????? ????? ??? ??????? ?????? ????? ?????????? ??? ????????????? ??????? ????????? ????????? ??????? ??? ???????????? ?????????? ????????? ?????????? ????????? ?????? ????????. ?????????? ?????? ?????? ???????????? ????????? ?????? ???????, ????? ??????????? ??????????? ????? ?????????? ???????????, ??? ?????????? ??? ???????? ?????????.
??????? ??????????, ????? ?????? ???? ???????? ???????????? ????????, ??????? ????? ????????? ???????? ??? ???????? ??????????? ??????? ???????????? ????.
1. ??????? ?????? ??????????????, ???????? ????????????????? ????.
????? ?????? ?????????? ??????????????? ???????????? ??????? ???????, ????? ????????????? ??? ??????????? ????????????? ?????????????? ????. ????? ?????? ?????????? ?????, ????? ?????? ?????? ?????????? ???? ?????????? ???????. ??? ????? ??????? ????? ?????????????? ??????????????????? ????? ????????????? ??????????.
??? ????? ????? ?????? ???????????? ?????? ?????????, ????? ???????? ?? ???????????? ????????????. ??? ????? ???????? ????? ?????????? ????, ??? ?????? ?????????? ???? ????, ????? ???????? ?? ???? ????? ????????, ????? ???????? ??????? ?? ?????????? ??.??.
???????? ???? ?????? ????? ????? ????????????? ??????????????????? ?????? ?????????, ??????? ????????????? ???????????? ??????? ???????. ????????, ???? ?????? ????? ???????????? ?????????, ???? ????? ?????????? ??? ????????? ????? ???????? ?????????? ??????????????? ?????????.
????? ?????? ??????????????? ?????????????? ????????? ????? ????????. ??? ????????, ??? ????? ?????? ????????? ???????? ???????, ??????? ???????? ???????????? ??????????? ????????.
????? ????, ????? ????? ???????????? ?????? ????????? ??? ?????????????? ??????????????????? ?????????. ????????, ???? ?????? ?????????? ????? ?????????, ?? ???????? ????? ???????????? ?????????? ????????, ????? ???????????? ??? ???????? ?????????? ?????.
?????????????? ????? ????? ???????? ????? ????????????? ??????????????????? ????????? ????????. ????????, ???? ????? ?????????? ???????? ????????? ?????? ????????? ??? ???????, ??????? ????? ?????????????? ?? ???????? ?? ?????????? ????????.
????? ?????????????? ???????? ?????? ????????? ???????????? ????????, ??????? ????????? ?????? ????????????? ?????????????? ???? ?????????????? ??????????? ??????? ???????.
????? ?????? ???????????? ???????? ??? ????????, ????? ????????? ??????? ???????????? ????????? ???? ????????. ??? ????? ??????????? ?????????? ????????, ????????, ????? ??? ????????????? ??????? ?????????? ????????, ????? ?????????? ???????? ??? ????????. ????? ?????? ????????????? ????? ???????? ??? ????? ??????? ??????? ????????????, ????????, ????? ????????? ?????????? ??? ??????-???????. ??????? ?????? ????? ??????????? ???????? ?????? ?????? ?????? ???????? ?????? ????? ????????? ?????.
????? ?????? ????????? ???????, ??????? ??????? ????????????? ?? ????? ?????????? ??????????? ??????? ??? ????????. ??? ????? ???? ??????????? ????? ????????? ??????????, ????????-???????, ????????? ??????? ??????.
????? ????, ????? ?????? ????????? ???????? ?????????? ??? ????? ????????, ????? ??? ????? ?????? ?????? ???????? ?????? ???????????? ?????????? ?????????? ?????? ????????. ??? ????? ???? ?????????? ????? ????????????? ?????????, ????????? ??????????? ????????????????? ?????????? ??????? ???????????.
????? ???????? ???????? ?????? ????????? ???????????? ????????, ??????? ????????? ?????? ???????? ???? ???????? ??????????? ?? ????????????? ???????????.
????? ?????? ?????? ??? ?????????, ????? ?????????? ????? ???????? ??????????? ??????? ????????? ???? ????????????? ??????????????? ????? ??????????.
??? ????, ????? ?????????? ????????, ????? ?????? ????????????? ????? ???????? ??????? ?????? ????? ??????????, ??????? ????? ??????????????? ?? ???????????? ?????????. ??? ????? ???? ?????????? ????? ????????????? ??????????? ?????????? ?????????????? ???????? ??????????? ?????????.
????? ????, ?????? ?????????? ???????????? ??????? ??????? ??????????? ????? ????? ??????????, ????? ??????? ????? ???????? ??????????? ?????????? ?????????? ???????? ?????? ????? ????????? ?????.
?????? ???????? ???????? ???????? ????? ???????????????? ????. ????? ?????? ????????? ???????? ???????? ????? ??? ????????????? ????? ????? ??????????, ??????? ????? ????????????? ??????????? ????????? ????????.
????? ???????, ???????? ????????????????? ???? ???????? ??????? ?????????? ???????????? ????????, ??????? ????????? ?????? ?????????? ???????????? ????????? ?????????? ??????????? ????? ????????.
2. ????????????, ???? ?????? ?????? ???? ?????????.
????? ?????? ???????????? ???????? ??????????, ????? ???????? ???? ???????? ??????????? ????? ??????? ???????? ???????????? ??????? ??????????? ???????. ??? ????? ????? ?????? ???????????? ????????? ???????? ??????????, ????? ??? ????????? ??????????, ??????-??????? ????-????, ????? ?????????? ???????? ???????????? ??? ????????.
Ѡ???? ????? ?????????? ??????? ??????? ???????? ?????? ????????????, ????? ??? ????????? ??????????, ????????-??????? ??????? ??????-???????. ??? ?????? ????????? ???????? ???????? ?????? ?????? ??????, ????????? ???????? ?????????? ?????? ????????? ?????? ????? ??????? ?????.
????? ????, ???????????? ????????? ?????? ???????????????? ???????? ????????? ????????? ????????. ????????, ????????? ????????????? ?????????????? ?????????? ?????????? ????????, ????? ????? ????????????? ???????????? ????????????????? ???????? ????????, ??? ????????? ??????? ???????????? ?????????? ?????????? ?????????? ??????.
Ѡ??????? ???????????? ??????? ?????????? ?????????? ??? ????? ???????? ??????? ??????? ?????? ?????????, ??? ????????? ????????????? ????? ??????????????????? ?????? ?????????. ????????, ???? ????? ???????????? ?????? ????, ??? ?????? ?????????? ???? ????, ????? ?????????? ??? ????? ???????? ??????? ?????????? ??? ?????????.
???????????? ????? ????????? ?????? ???????? ???????????? ?????????? ????????. ????????, ????????? ????????????? ?????????? ?????????????? ??????????????, ????? ??? ?????? ?????????? ??????? ??? ????????????? ????, ????? ????? ?????????? ????? ???????? ?????? ??????????????? ?????? ?????? ?????? ????????.
????? ???????????? ???????? ?????? ????????? ???????????? ????????, ??????? ????????? ?????? ???????? ???????? ???????????? ????????????? ???????? ????? ??????? ???????? ?????? ??????????? ???????.
3.????????? ??????㠖 ????????? ????? ??????????????.
????? ?????? ????????? ???????? ????? ?????????? ??????????, ????? ???????? ???? ???????? ???????. ????? ?????????? ????????????? ????? ?????? ???????????? ??? ????????? ??????????, ????? ??? ???????? ?????????????? ?????????, ???????? ???????????? ?????, ????? ???????? ???? ???????? ????????????? ????? ???????? ???????.
????????? ????? ?????????? ??????????, ?????? ??????? ????????? ?????? ????? ??????? ????????? ?????????????????? ????? ????? ??????????, ????? ????????????? ??????????? ??????????? ????????. ??? ??????? ?????? ?????????? ???????????????????? ??????????? ????? ????????.
??? ????, ????? ???? ?????????????, ????? ?????? ????????? ??????? ????????????? ???????? ???????????????? ??????????, ?????? ???????? ??? ????????? ????? ????????? ??????, ??????? ????? ??????????????? ???????????? ????????.
???? ?????????? ????????頖 ??? ????????????? ????? ??????????, ????? ??? ????????, ????????????? ?????????, ???????? ????? ???????. ????????, ????????????? ????????? ????? ?????? ?????? ???????? ???????? ??????????? ??????????????? ????????, ?????? ?????????? ???????????? ?????????? ????????. ????????? ????? ????? ??????????? ???????? ????????? ??????. ????????, ???? ????? ??????? ????? ???? ???????? ??? ?????????, ??????? ????? ????? ??????? ??? ????????, ??? ?????????? ????? ??????, ????? ??? ?????????? ????????? ??? ?????????????? ????????????.
?????? ???????? ????????? ???????? ????? ???????? ????????? ?????? ?????. ?????????? ????????? ??????? ??? ????, ????? ?????????? ????? ?????????? ????? ???? ??????????????????? ?????, ?????? ??????? ????? ??????????? ????? ??????????? ???????? ??????.
????? ????????? ???????? ?????? ????????? ???????????? ????????, ??????? ????????? ?????? ?????????? ???????????????????? ?????????????? ???????? ?????? ?????? ?????????.
4.?????????? ?????? ??????.
??????? ?????? ??????? ?????? ???? ??????????. ??? ??????? ????? ?????????????? ?????????. ??? ???????, ????? ??? ?????????, ?????? ?????????? ??????. PayPal, Zopa ?SmartyPig ?????????? ????????? ???????? ???? ????? ??????? ????????, ?????? ??? ?????? ??????. ????? ????? ?????????? ??? ???? ???????????????? ??????????????? ??????? ?????????. ??????? ??????? ???????? ??????? ???????????? ??????????????, ?????? ????, ??? ?? ????????????, ?? ????? ???????? ??????? ???????.
????????? ????? ??????????? ??????: ?????? ????? ????? ???????????? ???????? ???? ???????? ?????, ??? ??, ?????? ???????????, ????? ????? ???????????? ???????????, ?????????? ??????? ??????? ?????? ????? ?????????? ???????????, ?????? ????????? ????????????? ??????.
?, ???????, ????? ????? ????????????, ????????? ?????????? ?????????????? ???????? ????????? ????????, ????? ??? ??????????? ?????????? ????????, ?????????? ???????????????? ????????????? ???????? ????? ???????, ?????????? ??????? ????????? ???????, ????????????? ?????????? ???????????? ??.??.?????????? ????? ???????? ?????????????? ??????? ??????????? ??????? ?????????? ???????????? ??? ??????????? ????????????, ???, ??? ??? ??????? ??????????, ?????????? ??????? ????????蠖 PFM (Personal Financial Management).
????? ??????????, ??????? ????? ?????? ????? ????? ???????? ????? ????????, ???????? PFM. ???? ?????? ????????? ???????? ????????? ?????? ????????? ????????? ?????????? ?????? ???????? ????????.
????? ????????? ??????? PFM ??? ???????????, ??????? ???????? ?????? ????? ???????? ??????????? ????? ???????? ?????????????? ?? ??????????????????? ???????????? ???????????? ?????? ?????????.
PFM?? ??? ??????, ??????? ???????? ???????? ????? ????????? ?????? ????????? ????????? ?????????? ?????? ???????? ????????. Ѡ??????? PFM ??????? ????? ??????????? ???? ?????, ????????? ???????, ????????????? ?????????? ???? ????????? ??????????????????? ???????????? ???????????? ?????? ?????????.
??? ?????? PFM ???????? ?????? ???????????? ??? ??????? ????????? ???????????? ????? ????????. ????? ????? ????????????? ?????? ????????? ???????? ????????, ????? ????????????? ?? ??????????????????? ?????? ?????????. ????????, ???? ?????? ?????? ????? ????? ???????????, ???? ????? ?????????? ??? ????????? ????? ????????? ??????????? ??? ????????????? ????????? ?????????? ??????????, ??? ?????? ????? ???????? ??????.
PFM ????? ???????? ?????? ???????? ??????? ?????????? ????????. ???????, ??????? ????????? ?????? ????????? ???????? PFM, ????? ????????? ??????? ???????? ??? ?????? ????????? ???????????? ?????? ?????????? ????????. ??? ????? ???????? ?????? ???????????? ????????? ?????????? ????? ???????? ???????.
????? PFM ???????? ?????? ???????????? ??? ??????????? ??????, ??????? ????????? ????????????? ????? ???????? ????? ??????????????????? ?????? ?????????, ?????? ???????? ??????? ?????????? ????????.
5.?Digital bank?? ??? ???? ??????????? ?????.
Digital bank (??? ???????? ????)?? ??? ????, ??????? ????????????? ???? ?????? ????? ?????????? ???? ????????????. ??? ????? ?????? ??????????? ????????????, ??????? ???? ????????? ????????? ???????? ?????????? ?????????? ???????????????? ?????????.
Digital bank ????????? ???????? ???????? ?????? ??????????? ??????? ??? ????????????? ????????? ??????????? ?????. ??? ???????? ????? ????????? ????? ????????? ?????????? ??? ?????????? ????, ????????, Facebook[1 - ????? ??????: Facebook?? ???????????, ??????????? ?????????????Ԡ???????? ??????? ?????]???? ?????????.
Digital bank ????????????? ??????? ?????? ?????, ??????? ???????? ????????? ??????, ???????? ?????, ?????? ??????, ?????????? ???? ??????? ??????. ????? ????, ??????? ????? ???????? ??????????? ?????????? ????? ?????? ?????????? ??????? ????????? ???????.
Digital bank ????? ?????????? ??????? ??????? ?????????????? ????????, ????? ??? ????????????? ?????????? ??????? ??? ????????????? ????. ??? ???????? ??????? ???????????? ??????? ?????? ????????.
Digital bank?? ??? ??????? ???????? ?????? ????????? ?????????? ?????, ??????? ????????? ?????????? ????? ?????????. ??????, ??? ?????? ?????? ??????-??????, ?? ??????? ???????? ?????? ?????? ?????? ????????? ??????? ?API ??? ?????????????? ????????? ??????? ??????????.
??????? digital banks (???????? ??????) ???????? Revolut, Monzo, N26, Chime, Simple, Starling Bank ??????? ??????.
Digital banks ?????? ?????????? ??????? 2010-? ?????. ??? ???????? ??? ????? ??????????? ?????????? ????????????, ??????? ????? ??? ?????? ???????????? ??????-??????? ?????????? ?????????? ??? ?????????? ?????? ?????????. ?? ????? ???????????? ????? ??????? ?????????? ????? ??????? ???????? ????????? ????????????.
????? ???????? Digital banks ??? Simple, ??????? ??? ??????? ?2009????? ????. ?? ????????? ???????????? ??????? ??????????? ???????? ?????????, ?????? ????? ????????? ???????? ???????.
2013????? ???????? Monzo ???????????????. ?? ????? ??? ??????-???????, ??????? ????????? ???????????? ?????????????? ????? ??????????? ??? ?????????? ?????? ?????????. ????? Monzo ??????? ?????????? ???????? ????? ??????????? ??????.
2015????? ???????? Revolut, ??????? ??? ??????? ????????. ?? ????????? ???????????? ??????????? ?????????? ?????? ??????? ??? ????????, ?????? ???????????? ????? ??? ??????? ???????????? ??????? ??? ???????? ?????????????.
??????? Digital banks ??????? ??????????? ??????????? ??? ?????? ????????. ??? ?????????? ????????, ???????? ????????? ????????????, ?????? ?????? ???????? ??????.
??????????? ????? ??????? ?????????? ?????????? ???? ??? ??????????? ???????? ?????????? ????????????. ??? ??????? ???????? ??????????? ?????, ??? ????????? ?????????? ?????? ????????? ????????, ?????? ?????? ??????? ?????????? ???????. ????? ????? ?????????? ?????????? ???? ??? ?????????? ????????? ???????? ??????????.
????? ?????????? ????????????? ?????????? ????? ??????? ???????? ??????????? ???????? ????????? ??????? ????? ???????????, ????? ??? WhatsApp ??? Facebook Messenger. ??? ????????? ???????? ?????? ???????? ?????? ?????? ??????? ??????? ???????? ??? ????????????? ??????? ????????-?????.
????????? ????? ????? ?????????? ?????????? ???? ??? ????? ???????? ????? ?????????? ?????????? ????? ????????? ??????. ??? ????? ????????? ?????? ????????????? ??????? ????????? ??????????? ?????, ????? ???????? ??????????? ????? ???????? ????????? ???? ???????????.
????? ???????, ?????????? ???? ????? ???????????? ?????? ?????? ??????, ??????? ?????????? ?? ??? ????????? ???????????? ???????? ???????????? ????? ????????.
????????? ????? ????????????? ?????????? ????? ??????? ???????? ????? ?????????? ???????. Ѡ?????? ????, ??? ??????????? ????? ?????????? ?????????? ???? ??? ??????? ?????????? ??????????, ????? ????? ?????????? ????????? ????? ???????? ?????????????? ???????? ????? ??? ?????????.
????? ????, ????????? ???????? COVID-19, ?????????? ?????????, ????? ?????? ???? ???????????? ???????? ?????? ?????? ????????? ???????-??????. ??? ?????, ????????????? ?????????? ????? ?????? ??????? ?????????? ??? ????? ?????????? ??? ??????.
????? ????? ????????, ??? ????????????? ?????????? ????? ????????? ?????? ?????? ??????????? ??????????? ???????????? ????????????? ????????, ??? ????? ?????? ?? ?????????? ???????????????????? ???????.
???? ?????????? ??????, ??????? ??????? ???????? ???????????? ??????, ??? Chase Bank. ??? ????? ???????? ?????? ???????? ?????????? ?????, ????? ??? Facebook, Twitter, Instagram[2 - ????? ??????: Instagram?? ???????????, ??????????? ?????????????? ???????? ??????? ?????]??LinkedIn. ???? ?????????? ??? ????????? ??? ??????? ??????????, ?????????????? ?? ?????????? ?????? ????????? ????????, ?????? ??? ??????? ??????? ????????? ????????.
??? ???? ?????? ??? Bank of?America. ??? ????? ????? ???????? ?????? ???????? ?????????? ????? ??????????? ?? ??? ??????? ??????????, ?????????????? ?? ?????????? ?????? ????????? ????????, ?????? ??? ?????????? ????????? ????????? ??????.
????? ????, ?????? ?????? ????? ????? ??????? ?????????? ?????????? ???? ??? ??????? ?????????? ???????????? ????? ????????? ??????.
ӠChase Bank, ????????, ???? ????????? ??????? ??Twitter ??? ????????? ?Chase Support?, ??? ??????? ????? ?????????? ????????? ????????? ?????? ?????? ??????? ??????? ????????? ???????. ????? ????, ???? ????????? ???????? ?????? ????????????? ??????? ?????????? ??????????, ????? ???????? ???????? ????? ?????????? ????????? ???? ???????? ???????.
Bank of?America ????? ???????? ????????? ??????????? ????????? ??????? ?????????? ??????????, ????? ???????? ????? ???????? ????????? ????????????. ????????, ??? ???????? ????????? ??????? ?Museums on Us?, ??????? ????????? ???????? ????????? ???????? ????? ?????? ?????? ????????????????.
?????? ????????? ???????? ???????????? ?????? ???????????? ?????. ??? ?????????? ????? ????????????? ?????, ???? ?????????? ????????, ??? ????? ??? ???????? ?????????????? ?????. ????? ???????? ?????????? ?????????
Ѡ????? ???????, ??? ????????? ?????? ???????? ???????. ???? ??????? ???????, ??? ???? ???????, ??????????, ???????, ?????? ??? ???-?? ????????, ?? ?????????? ???????? ???????? ??????? ??????, ?????? ??? ??? ???????. ???????????? ????? ????? ????????????? Wells Fargo ??????????? ICICI Bank (?????? ?????????? ???? ????? ????? State Bank of?India. ????-???????? ???????. ???????????? ???? ????????????? ?????? ???????????) ??? ??????.
????? Wells Fargo ????????, ????? ??? ????? ????, ????? ??? ?????: ????? ?? ???????????? ??????????? ??????? ????? ????????, ?? ??? ????? ???????? ???? ??????????? ?????, ????? ??????? ??????????? ?????????. ?????? ?? ???????? ???????-???????, ?? ??? ?????????? ???? ????? ??????????????, ????????????? ???????????.
?????? ????? ???????? ???????? ????????????, ???????? ??????????? ???????? ????????????? ???????. ???????? Wells Fargo ????????????? ??????? ?????????? ??????, ?????? ???????, ??????? ????????????? ???????????? ?????????? ?????, ???? ?????? ?????????? ??????? ???????, ????????, ?????? ??? ?????????. ??????? ??????????? ????? ????????? ???????????, ????? ??????, ??? ?? ?????? ????? ???????? ?????????????? ???????????, ??? ????????? ??? ??????? ????????. ??? ???????????? ???????? ?????.
????????? ??????? ???? ????? ???????, ??? ?????? ?????????? ???????, ???????????????? ???? ???????? ???????. ???? ??????? ????? ???????? ???????????? ??????????, ??? ??????????, ????????? ?????? ???? ??????????. ??????? ?????????? ???????? ??????????? ??? ??????? ??????????? ?????. ??? ?????-?????, ??? ???????, ??????? ???????? ????????? ??????. ?????????????, ??? ????? ????????? ????? ??????? ????? ???? ???????? ???????? ???????? ????? ??????????? ??????? ?????????? ?????.
?????? ?????????? ?????????? ??? ??????????? ????? ???????? ??????????? ?????: ??????? ???? ???????? ????????? ????????????? ???? ????? ?????. 2012????? ICICI Bank ?????? ???????? ??????????? ?????????? ???????????? ????? ?????????? ??Facebook. ????????? ?????? ????? 80?????????? ??????? ?????????? Facebook, ???? ???????, ??? ?????? ???????? ????????????? ???? ?????? ???????.
?????????? ?????? ??? ??????? ???????? 2012????? ??????? ???????? ?????? ??????? ??????? 1???? ?????? ??Facebook. ʠ????? ??????? ???? ?????? ???? ??? 2???? ??????, ???????? ??????? ???????? ??Facebook ???? ?????????? ??????????? ??????? ?????? ?????? ????????, ???????????? ????????.
????????? ???????????? ????ࠖ ?????? iWish, ???????????????? ??????????, ??????????? ??????????? ??????????, ?????????? ???????????? ????????????? ????????? SmartyPig. SmartyPig ?????????? ?????? ?????????? ??????????, ????????????? ??????????. ???????? ?? ????????? ???????. ?? ???????????? ???? ????? ?????????? ?????????? ???? ??????? ?????????????? ??? ????? ???????. ????? ????? ??? ????? ????????? ????????? ??????????? ????? ?????, ?????? ?????? ????????????? ????????, ???? ???? ???? ??????? ?? ???????.
???????????? ?????????? ??????????? ???????????? ??Facebook ICICI Bank ????????????? ???????? ?????????? ?????????? ???????? ??????????? ????????? ????? Facebook. ???????? ??????? ???????, ???????????? ?????? ????????????? ?????? ??????????? ??????? ?ICICI Bank, ?? ???????? ????????? ???????? ????? ?????????? ??????? ????????? Facebook, ???? ?? ?????????, ??? ???? ??? ?????????? ???? Facebook-??????????, ?? ??? ?????? ??????? ??? ???????? Facebook ??????????? ???? ??????? ?????????? ????????.
????? ???????, ?????????? ??? Facebook ?????????? ?????????? ?????????? ??? ????????: ??? ??? ???? ?????????? ?????? ????? ??????????, ?ICICI Bank ?????????? ??? ??? ??????????? ????????, ???????????? ???? ????????, ?????????? ???????? ??????????? ??????. ICICI Bank ?????????? ??? ??????????? ???????? ???? ??????? ??????, ?????? ????? ??????????, ?????? ??????? ?????????? ????? ?????? ???????????????? ????? ???????? ?????????.
??????, ?????????? ?????????? ??????????? ????? ???????????????? ???????????????? ?????????? ???????, ??? ?????????? ?????????? ??????????? ????? ?????????????? ??????????. ?????? ??????? ??????????? ??????, ??????? ???????? ????? ??????????? ??????????? ????????, ???? ?? ????????? ????????????. ??????? ???????? ???????????? ?????????? ??? ??????????? ?????? ???????-???????????, ?????? ???? ????????????? ??????? ????, ??? ?????? ??? ?????, ????????, ???? Royal Bank of?Canada, ??????????????? ??? ?????????.
???????? ????? ?????????? ??????????????? ???????, ???????? ???????, ??????, ???????????? ?????. ???? ???? ????????????? ?????????? ?????: ?????? ???????, ??????? ????????? ???????????????, ?????????? ??????? ?????????? ????? ???????? ????????? ??????????????. ??????? ????????? ????? ?????? ?????????? ??????????? ?????, ??????? ????????? ?????????? ?????????? ?????. ??? ???????? ??????? ?????????? ??????????, ???????? ??????? ???????????, ??? ??????????? ?????? ????????? ????? ??? ???????????? ?????????? ?????.
???? ????, ??? ????? ???????????, ??????? ?????????? ?????????? ???????? (???????? ??????????? ???? ??? ?????????? ?????????? ??????????? ?????), ?????? ???? ????. ??? ????? ?????, ??? ????? ????? ??????????? ???????? ?????? ??????: ??? ??????????, ???? ?????????? ?????? ???? ?????. ???? ?????? ???????? ?????? ?????, ?????? ??? ??? ?????????? ??????????? ????????????? ????????? ????????????. ?????????? ???????? ???? ???? ???????? ???????????, ??? ?????????? ????? ????? ???? ???????, ?????? ??? ???? ??? ??????????? ???????????? ??? ????????? ?????, ???? ??????? ??????, ????? ??????? ?????? ????? ???????????? ????.
?????? ????? ?????? ?????? ???? ???????? ?????????? ?????????? ????? ??????? ???????????????? ?????, ??????? ???? ??????? ????? ????, ??? ????????? ???????????? ??????, ??????? ??? ??? ???????? ????????????? ??? ??????????????? ????????? ??????? ????.
????? ?????? ??????? ??????? ??-?? ??????????? ??????? ???? ????????? ????? ????????, ???? ????????. Ƞ????? ????? ??? ???????? ??????? ??????????????. ??????? ?????????? ???? ????? ??? ???????? ??????. ????? ???????????? ??????? ????? ????????? ???????, ?? ??????? ????? ????????. ????? ????? ????? ????????? ??????? ?????, ????? ???????????????
??? ?????????, ??? ???????? ?????? ???????, ??????? ????? ??????? ???? ?????. ?????? ?????????? ????? (??? ???????? ????? ?????????? ????) ????? ??????????? ???-???? ??????????, ??????? ?????? ?????????? ??Facebook, ??????????? ?????????, ???? Pay Me, Spare Change ?PayPal, ???? ?????? PayPal ?????? ???????? ????????, ????????? ????????? ?????? ?????????.
?????????? ????? ?? ?????? ?????????????????? ?????????? ????? ????????, ?????????????. ??????, ??? ????? ??????????. ???? ???????? ?????????? ???????? ?????????????? ??????????? ?????, ?? ?????? ?????????? ?????????????????? ?????????, ??????? ??? ????? ????????????, ????? ??????????? ????????? ?????????? ?????. ?????? ??????????? ?????????????, ??? ????????? ???, ??????????? ???????????? ??????????? ??????? ????? ??????. Ѡ??????? ???????????? ?????????? ????? ????? ??????????? ??????????????? ?????????? ???????.
??????????, ??? ???????? ???????????? ?????, ???????? ????????? ????????? ???????? ??????????????, ????????? ????? ????? ??????. ???? ?????? ???????? ??????? ???????????. ????? ???? ???????? ???????? ???, ?????? ???????? ?????????.
???, ???????? American Express (???????????? ?????????? ????????. ?????????? ?????????? ???????? ???????? ????????? ?????, ????????? ????? ????????? ????) ??Facebook ??????? ??? 5???? ??????, ???????? 20?????? ??????? ????????? ?? ?????? ?????? ?????? ???????.
???? ??????, ??? ??????? ???????????? ????? ???????? ????? 200???????, ?? ?????????? ????????? 20?????? ??????? ????????, ??? American Express ????????????? ???? ????? 4????????? ??????? ?????? ????? ??? ??? ???? ????? Facebook.
Ƞ??? ???????? ????????? ????????????, 20?????? ??????? ????????? ??????? ???????? ??????? ?? ??????.
??? American Express ???????? ?????? ????????? ???????????? ???????????? ??????????????. ????? ???????? ???????? ??????? ?????????? ??????????, ????????? ??????? ????. Ѡ??????? ????????? ?????????? ???????? ??? ??????? ???? ???????????, ????????? ?????????? ???? ???????? ??Facebook ????????????????. ?? ???????? ??Facebook ???????? ???????????, ?????????????? ??????????.
??????? ???????? ?????????? ???? ????, ??? American Express ???????? ?????? ??Facebook ????????? ?????? ????????? ???????, ??????? ???????? ??????????? ???????? ?????????? ????????????? ?????????? ?????. ??? ??? ??????????
??? ???? ?2010?????, ????? American Express ????????? ???? ???????? ???????? ?????? ????????. ?????? ?? ?????? ??????? ???? ????????????? ???????????? ??????? ?????? ????? ?????????? ??????? ???????????? ??????????. ????? ???????? ???????? ?????? ??Facebook, ?? ???? ???????? ???, ????????? ?????????? ????????? ??? ????, ????????? ????? ???????? ??????????? ??????? ??? ?????? ????? ???????. ???? ???? ????? American Express ????????, ????????? ???????? ????????????? ??????????? ???????? ?????????? ?????.
Ѡ??? ??? ???????? ??????? ??????????? ??Facebook, ?????? ?Twitter ?YouTube. American Express ?????????????? ????????, ??????? ??????? ??? ????????????. ????????, ???? ????? ????, ?????????? ?2009????? ?????????, ??????? ???????? ????????, ????? ????????????? ???? ?????????? ?????? ?????? ???????????? ??????, ??????? ?? ???????? ?Facebook. ??? FIDOR Bank (???????? ????, ???????? ??????? ???????? ????????? ????????? ?????? ??????????? ????????).
????? ????? ?????? ????? ?????????, ???? ???????? ??????????
??? ??????, ??? ???? ???Facebook ??? Twitter, ????? ?????????, ???????????? ?????????????????. ??? ??????, ??? Facebook ?Twitter?? ??? ???????????? ?????, ?????????? ??? ???????????? ??????????????? ??????????, ?????, ??? ?YouTube, RuTube ???????.
??? ??????? ?????????? ?????????, ??? salesforce.com ???? ????????. ??? ???????????? ????? ????? ?????????? ????????. ?????????? ????? ???? ?????? ?????????? ?????? ??? ??????, ??? ?????????? ??? ?????????? ????????? ?????????? ????????????. ??????, ????? ???? ????? ??? ???????? ???????? ???? ?????????.
?????????? ????????, ??? ??? ?????????, ????????. Facebook ?Twitter ????????????? ????? ??? ????? ??????????? ?????????????????? ?????, ??????? ??????? ????? ????? ??????????? ??????????????: ???????????? ????????? ????????????? ??????????, ???????????? ??????? ???????????? ????????, ????????? ?????????? ??????????? ??? ??????? ???????? ???????????? ??? ???????蠖 ?????? ????? ???? ???????????.
????? ?????? ?????????? ????????? ??????? ?????? ????????, ????? ?????????? ???????????? ?????????. ??? ????? ????? ?????? ???? ??????????? ?????? ????????? ????????????? ???????????? ??????????????????? ?????? ????? ????????.
????? ?????? ???????????? ??????? ??????? ???????????? ??? ????? ????????, ????? ???????? ?? ?????? ?????????? ??????????? ????????. ??? ????? ???? ?????????? ?????? ????? ????????????? ????? ??????????? ?????????? ??????? ?????? ??????.
?????? ??????? ????????? ??????? ????? ????????, ????? ??? ????? ??????????? ???? ???????? ?????????? ??? ????????????? ?? ????? ??????????.
??? ????, ????? ????????? ???????, ?????? ?????????? ?????????? ??????? ??????? ???????????? ??????? ?????? ????? ????????. ??? ????? ???? ?????????? ????? ????????????? ??????????? ?????????? ???????? ?????????? ??????, ?????? ??????? ???????? ???????? ???????? ????????.
????? ????, ????? ?????? ???? ??????????? ?????? ?????? ?????????????? ???????? ?????? ?????????? ?????? ??????? ??????????, ?????? ??? ???? ????????? ?????? ?????????????.
?????? ???????? ??????? ???????? ????? ???????? ???????????? ????????. ????? ?????? ???? ?????? ?????? ????? ???????? ?????? ???????? ?????????????? ?? ?????????????????? ????????? ?????????????.
??????? ???????? ?????? ????????? ???????????? ????????, ??????? ????????? ?????? ?????????? ???????????? ????????? ?????????? ??????????? ?? ???????????? ??????????.
????? ???????, ????? ?????? ?????????? ???????????????, ????????????, ??????????, ???????? ????????, ????? ???????? ???? ????? ???????? ??????????? ???? ????????????????????? ???????????? ?????????? ???????.
????? ??? ???????? ???????? ?????? ????????? ?????? ???? ???????????? ????????, ?????????? ????? ???????? ??????????? ????????????.
????????????????? ????????? ??????????? ??????? ????????, ??? ????? ?????? ??????????????? ?????????????? ????????? ????? ????????. ??? ????????, ??? ????? ?????? ????????? ???????? ???????, ??????? ???????? ???????????? ??????????? ????????.
??? ???? ????? ???? ??? ??????? ??????????????? ?????????, ??? ?????????? ???????? ??????????? ????? ???????? ?????????? ?? ?????? ??? ?????????? ????? ????????? ??????. ???? ?????? ????? ????????????? ?????? ?????????? ????? ???????? ????????????? ??? ?????????? ??? ???????? ??????????????????? ????????? ??????.
???? ?????? ????? ????????????? ????? ???????? ??????? ???????? ????????? ??? ????????????? ????????? ??????. ??????? ?????? ????? ??????????? ????? ???????? ?????? ??????????? ?????? ?????? ????????, ?????? ?????? ?????? ???? ?????????? ???????.
??? ???? ????? ???? ??? ??????? ?????????????? ?????????, ??? ?????????? ????????? ??????? ????????????? ????????????? ????? ???????? ??????? ??????????? ????? ?????????. ???? ?????? ????? ???????? ???????? ????? ??????? ???????? ????????????? ??? ?????????? ??? ????????? ????? ????????? ??????.
????? ???????????? ???????? ????????? ???????? ?????? ????????? ???????? ???????, ??????? ???????? ???????????? ??????????? ????????, ????????? ???? ???????????? ????????. ??? ???????? ?????? ?????????? ????? ???????? ??????????? ????????????.
???, ????? ???????, ????????? ??????? ?????????????? ??????????? ???????, ??????????, ??? ????? ?????? ????????? ???????? ???????, ??????? ????????? ?????????????? ??????????? ??????? ???????. ??? ????????, ??? ????? ?????? ????????????? ??????????????????? ??????? ??? ??????? ???????, ???????????? ????? ?????????? ????????, ???????????? ????????.
??? ???? ????? ???? ??? ??????? ???????????????????, ??? ?????????? ????? ?????? ??????????? ??????? ???????. ????? ?????? ???????? ?????? ??????????? ????????? ???????, ??? ???????????? ??????, ?????? ???? ????????????? ?????????????? ?????????? ????????? ??????.
????? ?????? ???????????? ??? ?????? ??? ???????? ??????????????????? ????????? ??????. ????????, ???? ????? ?????????? ??????? ?????????????? ???? ?????????? ???????? ??? ?????????? ?????, ??? ???????????? ??????????????????? ????????? ??????? ??????? ?????????? ???????? ???????.
????? ?????????? ????????? ?????????????? ???????? ??????? ???????? ????????? ??? ????????????? ????????? ??????. ??????? ?????? ????? ??????????? ????? ???????? ?????? ??????????? ?????? ?????? ????????, ?????? ?????? ?????? ???? ?????????? ???????.
??? ???? ????? ???? ??? ??????? ???????????????????, ??? ?????????? ????????? ??????? ????????????? ????????????? ????? ???????? ??????? ??????????? ????? ?????????. ???? ?????? ????? ???????? ???????? ????? ??????? ???????? ????????????? ??? ?????????? ??? ????????? ????? ????????? ??????.
?????, ??????? ?????????????? ???????? ?????? ????????? ???????? ???????, ??????? ????????? ?????????????? ??????????? ??????? ???????, ????????? ???? ???????????? ????????. ??? ???????? ?????? ?????????? ????? ???????? ??????????? ????????????.
????????????? ???????? ???? ?????? ????????????? ????????????? ???????? ???????? ??????????? ???????, ?????????????? ????????? ????????? ??????, ??????? ??????????? ?????? ????????? ??? ????????. ???? ??????? ???????? ????? ?????????? ????????? ??? ??????????? ?????????? ????????.
??? ???? ????? ???? ??? ??????? ??????????? ??????? ????????, ??? ?????????? ????????????? ???????? ??????? ???????? ????????? ??? ????????????? ????????? ??????. ??????? ?????? ????? ??????????? ?????? ?????? ???????? ?????? ??????????? ?????? ??????, ??????? ??????????.
???? ?????? ????? ???????????? ??????? ???????? ????????? ???????? ????????? ????????. ????????, ???? ?????? ????????????? ??????????? ???????? ???????? ???????? ??????? ????? ??????? ??? ??????? ????????? ???????.
????? ???????? ????????? ???????? ???????? ???????? ??????? ????????? ??????? ???????????? ??????????. ???? ?????? ????????????? ??????????? ???????? ?????????? ????? ???????, ??????????? ?????, ???-????, ??????????? ??????? ?????? ?????.
???? ?????? ????? ????????????? ???????? ??????? ?????? ?????????? ????????? ??????, ??????? ????????????? ????????? ??????????? ????????. ????????, ???? ????? ????????????? ??????? ??????????? ????, ????????? ?????????? ?????, ?????????? ???????? ??.??.
??? ???? ????? ???? ??? ??????? ??????????? ??????? ????????, ??? ?????????? ????????? ??????? ????????????? ????????????? ????? ???????? ??????? ??????????? ????? ?????????. ???? ?????? ????? ???????????? ???????? ????? ??????? ???????? ????????????? ??? ?????????? ??? ????????? ????? ????????? ??????.
??????? ???????? ???????? ?????? ????????? ???????? ???????, ??????? ??????????? ?????? ????????? ??? ????????, ??? ???????? ?????? ?????????? ????? ???????? ??????????? ????????????.
???? ??????? ?????????? ?????? ???? ????????? ?????????? ??? ???????? ????????? ??????????? ???????, ?????????????? ????????? ?????????? ????? ??????????, ????????? ??????, ??????? ????????? ?????? ?????????? ???????????????????? ?????????????? ??????????? ????? ????????.
??? ???? ????? ???? ??? ??????? ??????????? ??????? ?????????, ??? ?????????? ????????? ??????? ????????????? ???????????????? ????? ??????????, ?????? ??????????????? ????? ????????. ???? ?????? ???????????? ????? ?????????? ??? ????????? ????? ????????? ??????, ?????? ??? ???????? ????? ????????? ??????.
????? ???????? ????????? ???????? ????????? ???????? ?????????? ?????????? ???????? ??????????. ????????, ???? ????? ????????????? ???????? ??????????? ???????? ????? ??? ????????? ??????? ????? ????????? ??????????, ?????? ???????????? ????????????? ????????? ??? ????????????? ????????? ?????????? ???????? ???????????? ????????.
???? ????? ?????? ????????? ?????? ????? ??????? ????????? ????? ????????? ??????. ????????, ???? ????? ????????? ????? ?????????? ????????, ??????? ????????????? ????? ??????????? ????????, ??? ???????????? ????????-?????????? ??? ??????????? ???????????? ????????????? ?????????? ????????.
??? ???? ????? ???? ??? ??????? ??????????? ??????? ?????????, ??? ?????????? ????????? ????????? ???????????? ??????????? ????? ????????? ??????. ???? ?????? ????? ???????????? ???????? ?????????? ???????????, ????? ???????? ?????? ?????? ??????????? ??????.
????? ??????? ????????? ???????? ?????? ?????????? ???????????????????? ?????????????? ??????????? ????? ????????. ???????? ?????????? ????? ??????????, ????????? ?????? ????????? ?????? ?????????? ????? ???????? ??????????? ????????????.
?? ????????, ??? ??? ???????? ????? ?????????????? ??? ?????? ???????? ??????????? ???????, ??? ????????????. ???????????? ???????? ????? ??????? ?????? ???????? ??????????? ????????????, ??? ??? ????? ???????????? ??????? ?????? ???????? ??????? ????????????????? ??????????.
????? ?????? ???????????? ???????????? ????? ???????? ?????? ??????????? ????????. ??? ????? ????? ?????? ???????????? ????????? ???? ????????????, ????? ??? ?????????? ??????, ????????????? ??????????????, ?????????? ?????????? ???.
????? ?????? ????? ??????? ???????? ???????? ???????????? ????????????? ????? ?????????? ??? ?????? ?????. ????????, ????? ????? ???????????? ????????????? ????????? ??? ??????????? ????????????? ???????? ??? ????????-?????????? ??? ??????????? ???????????? ????????????? ?????????? ????????.
????? ?????? ????? ??????? ????? ??????????? ???????? ???????????? ?????????? ?????????? ???????? ???????????? ?????? ????????. ????? ?????? ????? ???????????? ???????? ????????????? ??????????????????? ??????????? ??? ?????? ??????????? ?????? ??????? ???????????? ??????????? ????? ??? ????????????.
????? ???????????? ???????? ????? ??????? ?????? ????????? ??????????? ???????. ????? ?????? ???????????? ????????? ???? ???????????? ???????? ???????? ???????? ????????????, ????? ?????????? ???????????? ????? ???????? ?????? ??????????? ????????.
??????????? ???? ?????? ???? ?????? ?????????, ????? ?? ?? ?????????. ??? ????????, ??? ???? ?????? ????????????? ?????? ????????? ????? ????????? ?????????? ???????-???????, ??????? ????? ???????? ???????? ?????? ????? ????????? ?????.
????? ?????? ????????????? ???????? ????????? ????? ???? ????? ?????? ??????????? ????????????? ????????. ??????? ????? ???????? ?????????? ?????? ??????, ????????? ???????? ?????????? ?????? ????????? ????? ???? ????????? ?????????.
????? ?????? ???????????? ??????? ??????? ???????????? ??????????????????? ??? ????????????? ????????? ?????????? ???????-????????, ????? ???????? ?????? ?????????? ????? ????????.
??????? ?????, ??????? ?????? ?????? ????????? ?????? ?????????? ????? ?????? ????????? ?????????? ??????????? ?? ??????????? ??????? ?????????? ???? ????????????? ????? ??????????.
??????? ?????, ??????? ?????? ?????? ????????, ??? ??????????? ???? ????????????? ???? ?????? ????????? ????? ????????? ?????????? ???????-???????, ??????? ???????? ???????? ?????? ????? ????????? ?????. ????? ?????? ????????? ????? ???? ????? ?????? ??????????? ????????????? ????????.
??????? ??????? ?????????? ????????, ??? ??????? ????? ????????????? ????????? ????????????? ?????? ??????? ????????? ??? ??????????? ????? ???????? API, ????????? ????????? ????????? ????????? ????????????? ???????? ???????, ??????? ????? ?????? ???????? ????? ????????? ?????? ?????????.
???? ????? ?????? ??????? ?????? ?????? ?????? ????? ????? ???????? ??????.
????? ????????????? ????? ???????? ????????? ??????? ??????, ????? ??? ????????? ?????, ????????? ?????, ??????????? ???????? ??.??.???? ????? ???????????? ???????????? ??????? ?????? ???????? ??? ?????????? ??????????. Ѡ??????? ????????????? ????????? ????????? ???????? ????? ????? ????????? ???? ??????????? ???????? ?????? ?????. ????????, ??? ????? ????????????? ????????? ??????? ????????? ????????, ????? ???????????? ????? ???????? ?????? ???????????? ??? ?????? ?????. ??? ???? ?????? ?????????????? ??????????蠖 ????????, ????????? ?????? ??????? ?????????????, ??????? ??????? ?????? ??? ?????? ?????, ????? ??? ?????? ??????????.
???????? ??????? ????? ????? ?????? ?????? ????? ???????? ??????????? ????? ???????? ???????? ?????? ?????. ????? ????? ????????????? ?????? ???????????? ????????, ????? ??????????, ????? ?????? ????????? ???????? ????????? ?????????, ?????????????? ?? ????? ??????????????????? ???????????? ????????????.
?????, ???????? ??????? ????????? ?????? ????????? ????????????? ???????? ???????, ??????? ????????????? ???????? ??????? ???????????? ????????? ??????? ????? ????? ??????? ????????. ??? ????? ???????? ??????? ?????????? ???????? ?????????? ???? ??????? ???????.
???????? ??????㠖 ??? ?????????, ??? ??????? ????? ????????????? ????????? ????????????? ?????? ??????? ????????? ??? ??????????? ????? ???????? API (API?? Application Programming Interface, ?????????? ??? ?????????????? ??????????). ??? ????????? ????????? ????????? ????????? ????????????? ???????? ???????, ??????? ????? ????????????? ???????? ????? ???????? ?????????? ????? ?????, ???? ????? ??????? ????????? ???????? (????????, ???? ?????????????? ????????, ???? ???????????????? ??????? ??????? ??????).
???????? ???????? ???????? ????????? ????????? ???????? ????? ???????? ?????????.
1. ?????????? ?????????? ????????? ????????? ???????????? ????????: ?????? ?????????? ??????????, ????? ??? Mint ?Personal Capital, ?????????? ???????? ??????? ??? ????????? ??????? ??????? ???????????? ????????. ??? ????????? ????????????? ??????????? ???? ??????? ??????? ??????? ????????? ??????? ????????? ??????????????????? ???????????? ???????????? ?????? ?????????.
2. ????????? ???????: PayPal ?Venmo?? ??? ??????? ????????? ??????, ??????? ?????????? ???????? ??????? ??? ????????? ?????????? ????? ???????? ????????? ???????? ??????????? ????????????, ??? ????????????? ??????. ??? ????????? ????????????? ?????????? ????????? ?????? ????? ???? ?????????? ????? ??? ????????? ?????, ????????, ???????? ?????? ??????, ??????? ??????, ????? ????????? ???????, ??????? ?????????? ??? ???????????? ????????????? ?????? ??-?? ????????? ??? ?????? ???????????.
3. ????????? ???????? ????????-???????: ????????, ????? ??? Credit Karma, ?????????? ???????? ??????? ??? ????????? ??????? ??????? ?????????? ??????? ????????. ??? ????????? ?? ????????????? ?????????? ????????? ?????? ??????? ????????, ?????? ??????????????????? ???????????? ??????????? ????????? ???????.
4. ?????????? ??????? ????????? (??????????? ?????????? ?????? ??? ????????? ??????): ????????? ????? ????????????? ????? ???????? ?????????? ??? ?????????? ??????? ?????????, ??????? ?????????? ???????? ??????? ??? ????????? ??????? ??????? ???????????? ?????? ??????, ????????????? ?????????? ??????. ??? ????????? ????????????? ??????????? ???? ??????? ???????, ????????????? ??????? ????????? ??????????????????? ???????????? ???????????? ?????? ?????????.
?????, ???????? ??????? ???????? ????????? ????? ???????? ???????, ??????? ????? ?????? ???????? ????????? ?????? ????????? ????? ??????????. ?? ????? ????? ?????? ?????? ????? ???????? ??????????? ????? ???????? ?????????? ???? ??????? ???????.
??????? ?????????? ????????? ????????, ????? ??????, ??? ??????? ????? ???????? ?????? ???????. ????? ???????????????? ?????? ??????????????? ????? ?????????? ????? ??????? ????????. ??? ????? ?????????? ????????? ????????, ??????? ????? ??????????? ????????? ????? ???????. ??? ????????? ???????? ????? ????????.
1. ?????? ?????. ???? ??????? ?????????? ???????? ????ࠖ ??? ??????????? ?????? ????????? ????? ????? ????????-??????? ??? ????????? ??????????. ??? ????? ???? ?????? ???????????? ?????, ????? ?????, ????????? ????????????, ?????? ?????? ?????. ???? ?????? ?????? ???, ??? ????????? ?????????? ????? ????????? ???????? ??????? ??????????? ?????. ??????????? ????? ????????????? ??????? ?????? ??????????? ?????????? ??? ?????? ????????? ???? ?????.
2. ?????? ??????????? (??????????? ?????????). ????????? ????? ?????????? ????? ???????? ??????? ?????? ??????????? ????? ????????? ?????????? ??? NFC-??????????. ??? ????????? ???????? ????????? ????? ?????????? ????????? ??????? ?????, ?????? ???????? ?????????? ????????, ????????? ???????? ???????? ????? ??? ?????? ????????.
3. ??????? ??????? ????????. ????????? ????? ?????????? ????? ???????? ??????????? ??????? ??????? ??????????? ????? ????????? ??????????. ??? ????? ?????? ??? ???, ??? ????? ????????????, ??? ??? ??? ????????? ?????????? ????? ????????? ???????? ?????????? ????????????. ?????? ?? ?????? ???????? ?????????????? ?????
4. ??????? ?????. ??????? ????? ????? ????? ?????? ????????? ?????. ????????? ????? ?????????? ????? ???????? ??????????? ???????? ????? ????? ????????? ?????????? ??? ????????-???????. ??? ????? ???? ???????, ????????, ??? ???, ??? ?????????? ?????? ????? ????????????? ??? ??????? ??????? ????? ??? ??????.
5. ?????????? ??????? ?????????. ????????? ????? ?????????? ????? ???????? ??????? ?????????? ??????? ?????????, ??????? ???????? ?????????????? ??????? ???????. ??? ????? ???? ??????? ??? ???, ??? ????? ????????? ???? ??????? ??????? ????????? ??????.
??? ????????? ???????? ???????? ??????????, ??? ??????? ????? ????? ?????? ?????? ???????, ???? ?????????? ????? ?????, ??????? ????? ?????? ???????????. ?????? ?????, ?????? ???????????, ??????? ??????? ????????, ??????? ????? ??????????? ??????? ????????蠖 ??? ??? ???????, ??????? ????? ??????????? ????????? ????? ???????. ????? ????, ????????????? ???? ???????? ????? ?????? ???????? ????????? ????? ???????.
??????????? ???????? ?????? ????? ???????? ???????????????? ????? ???????? ?????????? ???????? ????? ???????. ????? ???????? ????????????? ????? ??????????? ???????, ????? ????????????? ????? ???????? ??????????? ?????? ????? ????????-??????? ??? ????????? ??????????. ??? ????????, ??? ??? ????, ????? ??????? ????? ???????????? ??? ???????, ???? ?????? ????? ??????????? ????????? ????????????? ????? ??????????? ???????. ???? ????? ????????? ???, ?? ??????? ???????? ??????????????? ????? ?????????. ??????? ????? ????????? ???????? ??? ??????????? ????? ??????????? ?????????, ????? ????????????? ????? ???????? ?????? ???????????? ??? ?????? ????? ???????? ????? ????? ??? ?????????? API Economy (????????? ???????? ???????????, API)?? ????? ??????? ?????????, ??????????? ?????? ????????????? ???????? ???????????.
???? ???????? ???? ????? ?????? ??????? API Management (????????? ??????? ??? ????? ???????, ??????? ????????? ???????? ?API, ?????????, ????????? API, ????????????? ????? ??? ???????????, ?????????, ?????????? ??????? ???????) ??? ????? ?????????? ????? ???? ??????????? ???????? API Economy, ???????? ????????? ???????? ???????????? ??????????? ?????????????????? ????? ???????? ?????????? API. ?????????????? ?API Economy ????????, ??? ???????? ????? ???????????? ???????????????? ?????? ???????? ??? ???????? ????? ????????? ??????, ??? ????????? ?? ??????? ???????????? ???????????. ????????? ?????????? ????????? ??? ????????, ??? ????? ????? ????????????? ???? ?????? ????????????????? ????? ???????? API, ??? ????????? ?????? ????????? ???????????? ?? ??????????? ??? ???????? ????? ????????? ??????. ??? ????? ????????? ?????? ????????? ???? ??????????? ????????? ????????? ???? ????????.
????? ???????? ????????? ??????? ???????? ?API Economy ??????????? ?????????.
1. ???????? Mint.com, ??????? ????????????? ??????-?????? ??? ?????????? ?????????, ?????????? ???????? API ?????????? ??????, ????? ???????? ?????? ??????????? ?????? ????? ?????????????. ??? ????????? Mint.com ????????????? ????? ???????? ?????? ??????? ?? ??????????? ????????? ?????????? ?????? ??????? ???????? ?????.
2. ???? BBVA ?????????? ???????? API, ??????? ????????? ????????? ??????? ????????? ????????? ????? ???????? ??????? ???????? ?????? ??????????? ???????????. ????????, ???????? ????? ????????? ?????????? ??? ?????????????? ??? ?????????? ?????????, ????????? ?????? ????????????, ??????? ????????????? ????.
3. ???? Capital One ????????????? ???????? API ??? ?????????????, ??????? ????? ????????? ?????????? ??? ?????????? ?????????? ???????. ????????, ???????????? ????? ????????? ??????????, ??????? ???????? ????????????? ?????????????? ???? ??????? ??? ???????? ??????????? ?????? ??????????? ???????.
API Economy (????????? ???????? API) ????????? ?????? ????????? ???? ??????????? ????????? ???? ????????, ?????? ????????? ????? ??????????? ????????? ?????????.
???, Mint.com?? ??? ??????-??????, ??????? ???? ??????????? ????????????? ????????? ?????? ?????????, ????????? ?????????? ??????????? ??????, ????????? ??????, ??????????? ??????? ?????????? ??????? ?????? ?????. ??? ????? Mint.com ?????????? ???????? API ?????????? ??????, ????? ???????? ?????? ??????????? ?????? ????? ?????????????.
Ѡ??????? ???? ?????????? Mint.com ????? ????????????? ????? ???????? ?????? ??????? ?? ??????????? ?????????, ?????? ????????????? ???????????? ???????????? ?????? ??????? ?????????????. ????? ????, Mint.com ????????? ????????????? ????????????? ???? ???????? ??????? ?????????? ??????????? ???? ?????.
????????????? ???????? API ?????? (??????????? ??????????? ?????, ???? ????? ?????????????? ????????) ????????? Mint.com ??????????? ????????? ??????? ?????????? ????????? ??? ????? ????????, ??? ??? ??? ????? ???????? ??? ??????????? ?????????? ???????? ?????. ??? ????? ???????????? ????????? ????? ???????? ?????????? ?????????? ????????.
???? ???????, BBVA?? ??? ???? ????????, ??? ???????? API ?????????? Mint.com ??? ????????? ?????? ??????????? ?????? ????? ?????????????. ????????? ????? ?????????????? ??????? BBVA ????? ????? ??????? ????????? ?????? ????????? ????? Mint.com.
????????, ???? ???????? ???? ???? ?BBVA, ?? ?? ????? ?????????? ??? ??????? ???????? ?? Mint.com ????????? ?????????? ?????? ???????????, ??????? ??????? ?????????? ?????????. ??? ????????? ???????? ????? ??????????? ???? ??????? ???????, ?????? ??????????? ???? ??????.
????? ????, Mint.com ????? ????????????? ???????? BBVA ??????????????????? ???????????? ???????????? ?????? ????????? ???????? ?????? ??? ??????????? ?????????????. ????????, ?????? ????? ?????????? ??????? ??????????? ?????? ???????? ?????? ??? ????????????? ???? ??????????.
????? ???????, ????????????? ???????? API ??????, ??????? BBVA, ????????? Mint.com ????????????? ????? ???????? ????????????? ???????? ?????? ?????????? ?????? ?????????.
Capital One?? ??? ??? ???? ????, ??????? ????????????? ???????? API ??? ?????????? ???????? ??????????? ?????????, ?????? ??? Mint.com. ??????? Capital One ????? ?????????? ???? ?????????? ????? ? Mint.com ????????? ?????????? ?????? ?????????? ?????????, ??????? ????????????.
????? ????, Capital One ????????????? ????????? API ??? ?????????????, ??????? ????? ???????????? ?? ??? ???????? ????? ??????????? ?????????? ??? ?????????? ?????????. ????????, ???????????? ????? ???????????? API Capital One ??? ???????? ?????????? ??? ???????????? ????????, ???????????? ??????? ??? ??????????????.
Capital One ????? ????????????? ??????????????????? ???????????? ????? ???????? ???????? ?????? ??? ??????????? ????????????? (???? ????? ???????? ??????). ????????, ???? ????? ?????????? ??????? ??????????? ?????? ???????? ?????? ??? ????????????? ???? ??????????.
????? ???????, ????????????? ???????? API ??????, ??????? Capital One, ????????? ?????????? ????????, ????? ??? Mint.com, ????????????? ????? ???????? ????? ??????? ?????????????? ?????? ?????????? ?????? ?????????, ??? ??????????? ???????? ????????????? ??????.
????? ???????? ???????? ?????????? ????????, ?????????? ???????????? API Economy.
1. Tinkoff Bank (?? ????????? ????)?? ????????????? ???????? API ??? ?????????? ???????? ??????????? ?????????, ?????? ??? ??????. ?????? ?Qiwi. ??????? Tinkoff Bank ????? ???????????? API ??? ???????? ??????????? ?????????? ??? ?????????? ?????? ?????????.
2. Sberbank (??? ????????)?? ????????????? ???????? API ??? ?????????????, ??????? ????? ???????????? ?? ??? ???????? ?????????? ??? ?????????? ?????????. ????????, ???????????? ????? ???????????? API Sberbank ??? ???????? ?????????? ??? ???????????? ???????? ??? ???????????? ???????.
3. Yandex.Money?? ????????????? ???????? API ??? ?????????? ???????? ??????????? ?????????, ?????? ??? PayPal ?WebMoney. ??????? Yandex.Money ????? ???????????? API ??? ???????? ??????????? ?????????? ??? ?????????? ?????? ?????????.
4. Tinkoff Investments?? ????????????? ???????? API ??? ?????????? ???????? ??????????? ?????????, ?????? ??? TradingView ?Quik. ??????? Tinkoff Investments ????? ???????????? API ??? ???????? ??????????? ?????????? ??? ?????????? ?????? ????????????.
API Economy ????? ??????? ?????????? ????? ???????? ??????????? ?????????? (API), ??????? ????????? ????????? ??????????? ????????? ???????????? ??????????? ??????????????????. ????????, ??????????????? ???????? API, ????? ???????????? ??????????? ????????? ???????? ??????, ????? ??? REST ?JSON (??? ???????? ?????????? ??????? ?????? ???????), ????? ?????????? ???????? ?????????? ??? ?????????????. ?????????????? ????? ???????????? ?API ????? ???? ?????????? ??? ???????????, ???????????? ???????????? ??????-?????? ??????????????????? ???????.
API Economy ????? ??????? ??????? ???????? ???????????? ????? ????????? ???????????, ??????? ??????????????? ???????? ??????????? ???????? ???? ???????????, ??????? ???? ????????????? ?????? ?????? ???????? ????????? ???????? ??????????? API. ???????? API ????????? ?????? ????????????? ???? ?????? ??????? ????????? ?????????????, ??? ????? ???????? ??????????? ?????????? ????, ?????????? ??????? ?????????? ?????????????????????.
????? ????? ????? ????????????? API ??? ??????? ?????? ????????, ????? ??? ???????, ????????, ???????????? ??.??.???? ????????? ????????? ????????????? ????????? ?????????? ????????, ???????????? ???????????????? ?????, ??? ??????????? ???????? ????????????? ?????????? ????? ??? ???????? ??????????? ?????????????? ??????? ??????.
API Economy ????? ????????? ?????? ??????????????? ???????? ????????? ?????????????, ??? ????? ???????? ???????? ?????? ????? ????????? ??? ?????????????. ????????, ???? ????? ???????????? API ??? ?????????? ????????????? ????????? ?????? ??? ??? ?????? ??????? ???????? ??????????? ??????????蠖 ?????? ????????? ???????? ?????????? ????????? ?????????????? ?????, ????????? ????????? ??????????? ?????? ?????????? ???????? ????? ???????????.
??????, ???????? API ????? ????? ???????? ????? ??????, ????????? ?????????????? ?????? ???????????????????? ????????. ???????, ????? ?????? ???????????? ??????? ??????? ?????? ?????? ???????? ?????????????? ?????? ??????API.
???? ??????????, ????? ????? ?????????????? ????? ???????, ????????? ?2017?????, ????? ???? ??? ????????? ?????????? ???????? ?????? ?????? ?????? Equifax (???????????? ???? ????????? ???????. Equifax ???????? ?????????? ????? ??? ?800?????????? ?????????? ??? ?????? ??? ??88?????????? ???????? ??????? ????). ?????????? ???? ?????? ???? ????????????????? ?????? ?????? ????? 143?????????? ???????????, ??????? ?? ?????, ?????????? ????????? ??????, ???? ????????, ?????? ??????? ???????????? ?????????????. ?????????, ??? ?????? ????????? ??-?? ?????????? ?API, ??????? ????????????? ??? ??????? ????? ?????? Equifax.
??? ???? ?????? ????????? ?2019?????, ????? ???? Capital One ??????? ????, ??? ?????? ???????? ?????? ??????? ?????? ????? 100?????????? ??? ???????? ??????????? ????????. ?????????? ???? ?????? ???? ????????????????? ?????, ??????, ???? ????????, ?????? ??????????? ??????????? ??????? ?????? ????????. ?????????, ??? ?????? ???????????? ?????????? ?API, ??????? ????????????? ??? ??????? ????? ?????? ?????.
??? ??????? ??????????, ??? ???????? API ????? ????? ??????? ??? ???????????? ??????, ??????? ????? ?????? ???????????? ??????? ??????? ?????? ?????? ??????????????? ?????? ??????API.
2020????? ???????? Garmin (??????????????GPS-????????????? ??????? ????????????. ???????????Garmin ????????????? ??? ????????? ???? ??????????, ??????? ?????????????, ???????????, ???????, ????????????? ??????????? ????????????, ?????? ???????????? ??? ???????????? ??????????) ????? ??????? ??????????, ??????????? ??????? ???? ????????????????? ?????? ?????????????, ??????? ?? ?????? ?????? ???????? ??????????. ???????????????? ???????????? ?????????? ?API, ??????? ????????????? ??? ??????? ??????? Garmin.
??? ???? ?????? ????????? ?2018?????, ????? Facebook ??????? ????, ??? ?????? ????? 87?????????? ????????????? ???? ??????? ??? ?? ???????? ????????? Cambridge Analytica (?????????? ??????? ????????, ??????? ???????????? ?????????? ?????????? ??????? ?????? ??? ?????????? ?????????????? ???????????? ????? ????????????? ???????? ??????????). ??? ???????? ???????????? ?????????? ?API Facebook ??? ????? ?????? ?????????????.
??? ??????? ??????????, ??? ???? ??????? ???????? ????? ????? ???????? ????????? ??????? ?????? ??-?? ??????????? ?API. ??????? ?????????? ???????????? ??????? ??????? ?????? ?????? ??????????????? ?????? ?API.
????????? ???????? ?????????.
???????? ?????????? ?????????? ???????????? API ?????-?? ??????? ????????? ?????????? ?????? ??????????? ???????? ???????, ??? ???????? ????? ????????, ??????? ???????? ?????????? ??????? ?????????: ????????? Google, ????????? Facebook ?????????? Apple. ??????? ??????? ????? ??????. ?????? ?????, ??? ????? ?????? ???????????? ????????????? ???? ??????, ????? ?????? ???????? ????. ????? ??? ?????? ????????????? ??????? ???????, ??? ??? ?????????? ?????? ???????????, ??????????? ??????? ??????????, ???????? ??????? ??? ????????? ???????? ????????.
????? ???????, ????? ????? ????????????? ??????????? ??????? ??????????, ???????????? ?? ???? ?????????? ???????? API. ??? ????? ?????? ????? ?????????? ?????? ????? ???????? ??????? ????????? ??????? ????????? ???????. ????? ????????? ????????????? ???-?? ?????????? ????????? ??????, ???????? ???? ???????? ???????????? ?????? ????. ?????? ?????? ??? ??????? ????????? ???????????? ?????? ????, ??? ??????? ????? ??? ????????? ???????????? ????????????, ????????????? ?????????? ????????????.
???? ?????? ???????????? ??????????, ???????????? ????????? ??????? ???????? ??? ???, ?????????? ?????????? ????????, ??? ???????? ???????????? ????????? ??????. Ƞ???? ??????? ????? ???????????, ??? ?????? ????? ???????????? ????????, ??????? ???? ???? ???????? ????? ???????? ??? ?????????.
??????? ????? ????????? ???????? ????, ??? ????? ????????? ??????? ??????? ?????? ????????. ?????????? ?????????????????? ????????????? ?????????????? ???????????? ??????? ??????? ???? ????????????. ????? ???????, ????? ????????? ????????? ???? ????????, ????? ????? ???????? ????? ???? ?????:
????????? ?????? ???????, ????? ??? ?????;
? ?????? ???????? ?????, ????? ?? ?????.
???????? ?????????? ???????頖 ?????? ????????????? ??????????頖 ?????? ??????? ????????? ??????. ??? ????? ??? ???????????? ?????? ?????? ???????, ????? ?????. ????????? ?????? ??? ?????? ????????? ???????, ???????? ???????? ?????????? ????? ????? ????? ??? ???????????, ????????? ????????? ?????????? ???????? ????????? ?? ?????????? ???????????.
??? ??????? ???????????, ?????? ???????, ??? ??????????? ????????, ????? ???? ??????? ??????? ????? ????? ?????? ??????? ???????? ???????? ?????. ?????? ?????? ??????? ????????????, ??????? ?????????????? ???? ??????????. ?????????? ???????????? ?????: ??? ????? ?????? ???????? ?? ??????????? ????????? ??? ?????? ???????????? ????? ??????? ???????? ?????? ???????; ???? ??????? ????????? ??????? ??????, ??? ???????????????.
???????????? ???????, ????????? ???????? ??????? ??? ??? ?????????? ??????????,?? ??? ?????????? ??????????? ?????????????. ??????? KYC (know your customer?? ???? ?????? ???????) ???????? ??????? ???????, ????? ??? ???????? ?????? ????? ?????? ?????? ?????????? ????? ???????? ???? ???????. ??? ??????????, ??? ???????????? ???????? ???? ???? ???????? ????????? ????? ?????? ??????, ??? ?????? ????????? ???????.
???? ????????? ???????, ??????? ??????? ??????????. ??????, ??????????? ???????? ?? ????????, ???? ???? ????? ???????????. ????, ??? ?????? ??? ????????? ?????: ??? ????? ???? ????? ????? ????????? ?????, ?????????? ???????? ???????? ????????, ???? ?????? ??? ??????????
????????? ???????? ??????? ???? ???????????? ????????? ?????????? ????????????? ????? ??? ???????? ?????????? ????????? ??????????? ????????, ????? ??????????? ?????? ???????????? ????? ??? ??????????? ???????.
?????????? KYC ?AML (Anti-Money Laundering?? ?????? ??????????? ?????), ???? ?????? ?????? ???????? ????????. ??? ???????????? ?????? ??????? ?????????????? ????? ?????????, ???????????? ??????? ???????.
???? ??????? ???????? ????? ?????????? ??????????, ???????? ????? ?????? ??????????? ???????? ??? ??? ???? ???????????? ??? ??????, ??????? ????????? ????????, ?????????? ????????????, ??????? ????????? ????????????? ???????????????? ????????.
????? ???????? ???? ??????? ???????? ??? ???? ?????????? ?????????? ????????, ???????? ????????? ???????? ????????????????; ???????? ???????????? ???????????????? ??????????? ?????????????? ??????????. ???????? ????? ??????, ??? ??????? ?????????????????.
?????????? ???????? ?????? ?????????? ????????????? ??????????, iPad ?iPhone ?????????? ?? ?????????? ?????? ???????? ?????????? ??????? ?????? ????????? ??? ??????-??????????, ?????? ????? ????? ?????? ?????? ????????????? ?????, ??? ????? ??????? ??????? ??? ????????? ????? ???????? ????? ???????, ??????? ????, ??? ??????????? ??????? ?Genius ??? ???????? Apple.
???????? ??????-??????? ?????????? ?????? ?????????? ?????, ?????? ?????? ????? ????? ??? ?????????? ?? ?????. ???????????? ?????? ???? ?????????? ??????? ????, ??? ????????? ?????? ??????? ??? ?? ??????? ??? ?????. ????? ??????? ???????? ??????????? ???? ????????, ??? 90% ???? ?????????? ???????? ????? ?????????????? ?????? ?????????.
??????? ?? ?? ???????????? ??????, ??? ????? ????? ??????????? ?????????? ?????? ????????? ??? ??????????, ??? ??????????????? ??????? ????????????????? ??????, ???, ???? ??? ???????, ??????????? ????????? ?????????? ????????? ??????. ??????????? ????????? ????? ????????, ????????? ????????????, ???? ?????? ?????????? ???? ?????? ???????? ????? ????????????? ????????? ????? ??? ????????????: ???????? ???????? ????????? ????????????????? ?????????.
???????? ???????????堖 ?????? ??????????? ????? ???????, ??????? ????????? ?????? ????????, ??? Mint, ??????? ???????? ??????? ??????????? ???????, ??????????? ??????? ?????????? ??????????? ?????????, ????????????? Yodlee (???????????? ????????-??????????? ???????????? ??????????? ??? ???-??????????, ??????? ???????????? ????????? ??????? ??????頖 ???????????? ?????????? ???????????? ??????? ???????, ????????. ????????? ?????, ????, ??????????, ??????????? ?????, ?????????????? ????????? ??.??. ??????? ??????). ????? 1990-??? ?????? 2000-?. Yodlee ?????? ????? ???? ?????????? ??????-??????????, ????????? ???????????? ??????. ʠ?????????, ???????? ??????? ??? ????? ?????????? ?????????, ???????? ??????? ???? ??????? ????. ???????? ??????????? ???? ????????????? ???? ?????????? ?????? ??????? ????? ????????, ????????????? ??????? ???????. ?????????? ?????? ????? ????????????? ????????, ??? ???? ?????? ????? ????????, ?? ??????? ???? ????? ????? ????? ???????????????. ????? ???????, ???????????? ??????? ???????.
??, ????? ?????? ??????? Yodlee, ???????? ??? ??? ?????????? ????????, ????? ??????????? ????????? ????????? ???????????? ???????? PFM (Personal Financial Management?? ?????? ???????????? ??????? ?????????). ??? ???????? Yodlee ???????? ??????? ??????????? ??????????? ????? ???????????? PFM ????? ?????, ??? ????????????? ???????
??????? ???????? ??????, ??????? ?????????. ???, PFM ????????????? ?????? ?????? ?????.
PFM?? ??? ????????????? ??????? ????? ?????????? ????????????, ??????? ????????? ???????????? ????????? ?????????? ?? ????????? ?????????? ???????? ??????? ???????????????? ???????, ????? ??????????? ??????????? Yodlee, ??????? ???????? ???????? ??????? ????? ??????? ?????.
PFM ????????? ??? ???????? ??????????????, ???????? ?????? ?????????? ?????????, ???????????, ??? ????? ????? ?????????? ???????????? ?????? ????????, ?????? ??????? ???? ?????????????.
PFM ????? ??????? ??? ??????????? ???????????? ??????, ??? ????????? ????????? ????? ??????????? ?????????? ???????.
PFM ????? ???????? ??? ?????????? ?????? ???????? ?????????, ???????????? ???????? ???????, ?????? ????????? ????????? ?????????? ????????????? ????? ???????.
??????????? ???????????? ???? ?????????? PFM ?? ?????? ??????????? ??? ?????? ???????????? ???? ?????????? ????????????. Ƞ????? ?????????? ?????? ??? ????? ????? ?????, ????????? ????????? ??????????? ????? ????? ?????????? ??????? ???????.
???? ??????????????? ???????????? ???????? ?????, ?????堖 ???????????? ?????????, ???? ????????????? ?????? ???????, ?????堖 ???????????? ??????? ?????? ??????????? ?????????.
???-?? ?????????? ?????????????? ??????-???????????? ???????????? ??????????, ??? ????? ??? ?????? ?????? ????????? ?????????????????, ??? ????????????.
????? ???????, ??? PFM-??????? ??????? ???????????: ???-?? ????? ?????? ????????????, ???-?? ????? ????? ??????? ??????????, ????-?? ???? ???????? ????? ???????. ??? ??????? ??? ??????????? ??????. ?????????????? ?????????? ????????????, ???????????? ??????????? ????????????, ???????????? ?????????? ?????? ??????????? ????????? ??????? ??? ?????? ???????, ???????? ??? ??????????????, ??????? ????????????? ??????.
?????? ????? ?????????? ???????????? ??????????? ?????????? ????? ??? ?????????? ????? ????????? ????????, ????? ??????????, ???????????? ???????? ????????????? ????????. ??????, ????????? ????????? ????? ??????????? ??????????????? ????????, ???????, ????? ???????, ???????? ???????? ????????? ????? ?????? ????????, ???, ??????, ?????????? ??????? ?????.
??????? ???????? ?????? Instagram?? ????????, ??????? ??????? 2012????? ????????? Facebook ??1????? ????????. Instagram?? ??? ?????????? ??????????, ??????????? ????? ???????? ???????? ????????? ??Facebook. ????? ???????, Facebook, ??? ???? ????????,?? ??? ?????????, ??????????? ??????????? ?????????????????? ??????? ?????????? ???????????.
??????? ?????? ??? ???????? ???????. ????? ?????? ?????? ????? ???????? ??????? ????? ??????? ?????, ??? ???? ?????? ?????? ??????????? ?????????????? ?????????? ????? ??????????? ????? ????????? ?????????? ?????? ????????? ??? ?????????? ???????? ???????. ????? ????, ?????????? ????? ???????????? ???????? ????? ??????-???????.
??? ???????, ?????????? ???????? ?????????? ???????????, ?????? ????????? ????????????? ?????????? ?????????? ??????. ????? ????, ??????? ?????????-?????????? ???????? ?? ??????? ??? ????????? ???????? ?????????:
? ?????????? ?????? ????????;
? ??????????? ??????;
? ?????????? ???????????? ???????????;
? ?????????? ?????????????? ???????????????.
?????????? ?????? ???????? ?????????? ??? ?????????? ?????????? ?????, ?PayPal ???????? ?????? ???????? ????????, ???????? ????????? ????? ????? ?1999?????. ??????? PayPal ?????????? ??????????? ?????????, ?????? ???????? ????? Square, mPowa, iZettle ????????? ???????????.
PayPal ???????? ???????? ????? ????????? ?????????? ????㠖 ??? ???? ?2?-??????? ????? ????????, ??? ????? ??? ????????? ????????? ?????? ????? ????????? ?2?-???????. ??????? ??? ????? ?????????? ??????? ??????????, ???????????? ??????? ?????????????:
????????? ???? ?????? ????????? ???????? ????????? ?????? ???????? ????????? M-PESA ??????, ???????? ???? ??????? ??? ?????????? ???????? ??????;
? Square, ?????????? ?2009????? ???????????? Twitter ?????? ?????, ????? ???? ??????????? ???????? ??????;
? Google Wallet ???? ????? ????????? ????????? ????????, ?????????? ???? 2011?????;
? ??????????? ??????, ???????? Bitcoin, ????????? ???? ???? ????? ??????????? ???????? ?????????;
? PayPal ?????????? ?????? ???????? ????????? American Express, Visa ?MasterCard, ?????? ????????? ?????? ????? iDEAL ??????, ??????? ???????????? ???? ?????? ?????? ???????????? ?????????? ????????.
?????? ????????????? ????????? ?????? ?????????? ????????? ?????? ???????? Square, ???????? ????????? ?????? ?????????????? ????? ??????????????? ??????????. ???? ?????????? ???????????? Square, ??????? ??????? ?????? ???????? ??????, ??????????? ????, ??? ???????? ???????? ???????? ???????? ???????? ??????.
?? ?????????? ??????????, ??????? ???? ???, ?????, ????????? ????? ??????? ??? ??????????? ???????????? ????????????? ???? ?????????? ???? ??? ???, ??? ????? ??? ???????????.
????? ?????, ??? Twitter ?????? ????? ????????????? ?????????? ?????, ????? ???????? ????? ????? (????????? Twitter) ??????? ????? ????????????? ????? ???????? ?????????? ????. ??????? ????? ???? ?Square ?????????????????? ????? ???????? ?????????.
??????, ????? ???????, ?? ??????? ????? ??? ????????????? ?????? ????? ????????? PayPal ??????? ??????????? ???????? PayPal ????, ?????????? ?2013?????. PayPal ???堖 ??? ?????????? ??? ????????? ???????? ???????????? ???? ??? ??????????, ??????????? ????????????? ?????? ?????????? ????????? ????????? ???? ????????, ??????? ?????????????, ????? ?????????? ?????????? ????????? ??????????????? ????? ???? ??? ????????????? ????????? ??????? ??????????? ?????????.
????? ???????, ?????? ??????, ??????????? ??????? ????????, ????? ??????? ???????? ????????????.
Ѡ????? ??????????? ????? ???????? ??????????? ?????????? ????????? ??????? ????? NCR (???????????? ????????, ?????????????????? ???????????????????? ?????????????? ??????? ??? ????????? ?????, ??????????, ??????????, ????????????? ???????????? ????????. ??????? ???? ?1884?????, ???????? ????????? ?????? ??? ???????? ????????), ??????? ????? ???????? ????? ???????? ???????????? ????????????? ?????????? ??? ??????? Silver, ?????? ????????? ??????? ????????, ??????? iZettle, mPowa ???????. ?????? ????????? ????????, ??? ?? ?????? ????? ???????????.
???????? iZettle ????????? ?????? ??????, ????? ??????????? ??????? ??????????? ????????, ?????? ??? ??????? ?????????? ????? ????????????? ???????? ?????????? ?????????????, ???????????? ?????????? ?????????? ?????? ?????.
???? ????? mPower ???????????????? ???? ?????? ?????????? ????????? ?????? ????????? ???????? ????? ?????? ????????? ????????? ???????. ??? ?????????? ???????? ?????? Square ?iZettle, ???????, ??? ???? ?? ????????????? ??????????? ?????????, ?? ?????? ?????? ?????????? ??? ???? ?????? ?????????? ??????? ?????????? ??????-??????.
???? 90% ????? ???????? ????????? ?????? ???? ????????? ????????? ???????? ??????, ?? ?????? ????????????? ??? ????????. ?????? ???? ????? ??????? ????? ???????? ??????? ??? ??????????? ?????? ?????, ????? ???????? ?????????? ??????????.
???????? ???????? ???? ??????????? ????? (??? ?????????? ???????? ?????????? ??????). ??????????? ???????? ???? ??????????????? ???????????? ????????? ???????????? ?????, ?????? ??? ?????????? ???? ??????, ???????? ???????? ???????????? ???????????? ???????, ????????? ??? ?????????? ?????????, ????? ???????? ???????????? ?????.
????? ??????? ???????? ?????????? ????? ????? ??????? ????? ?????????? ????? ???????? ?????? ??????????? ????? ??????????? ??????. ???? ????? ????? ????:
? ?????????젖 ???????? ?????? ???????????? ???????? ????? ????? PayPal ??? ????????? ??????, ????????????? ??????? ?????????, ?????? ??? ?????? ????????;
? ???????????젖 ???????? ???????? ???????? ????? ??????? ?????????? ?????, ??????? ??????????? ?????? ??????????????? ??????.
?????????? ?????????? ????? ???????? ?????? ????????? ????????? ????????-?????????? ????????? ????????????? ???????? ??????????? ??????????????, ??????????? ?????????????? ?????? ?????????? ?????.
?????????? ???????? ??????????? ?????????? ???????????? ???????????. ????? ?????? ?????? ????? ?????? ?????????? ???????? ??????????? ???????? Zopa ??????????????? ?2005?????. ??? ???? ????? ????? ????????????. Ѡ??? ??? ????????? ??????? ?????? Zopa ????????? ???????: smava ?????????, Ppdai ??????, Prosper ?Lending Club ???????????? ??????.
?????? ??????????? ?????????? ????????? ???????? ????? ?????????, ???????????? eBay, ??? ????????? ???????????. ????? ????????? ????????????? ???????????? ??????????, ??? ??????. ??????? ??????? ????, ??? ??? ??????? ?????????????? ?????????? ?????????. ??? ?????????, ??????????? ????????????? ??????????, ??????? ????? ????? ??????? ????????? ?????????, ??????????, ??????? ????? ?????? ?????? ??????????. ??? ????????? ?????? ?? ???????????, ??? ?????-???? ?????????? ????????????? ???????????. Zopa, smava, Ppdai ???????????? ?????, ?????????????, ?????? ??eBay.
????????? ???????????? ?????, ??????? ?????? ?????????? ?????????. ????? ????? ??? ????? ?????? ?????? ????????? ???????????, ??????? Zopa ???????? ?????? ??????????????? ???????????? ???????.
??????? ??????????? ???????????? ?????????? ?????? ??????, ??? ??? ????????? ???????, ???????????? ?????????? ??????????? ?????????. ??? ????????, ??? ??? ????? ?????????? ?????? ???????????? ??????? ????? ???????? ????????? ?????????. ??????????, ???? 0,5%-?? ?????, ??? ?????????? ??????????? ????? ???????? ??????? ??????????? ????????. ?????? ??????? ?????????? ???????????? ????????. ??? ?????????? ?????????? ??????? ????? ???????????? ???????????? ?????????? ???????? ????? ???????? ??? ?????????? ????????, ????? ??? Equifax ?Experian, ???????? ????????? ??????? ????? ?????? ???? ????????.
Ƞ?????????, ????????? ???????? ??????????? ?????? ?????????? ?????? ??????????? ?????, ??? ??? ?????????? ???????? ?????????? ???????????.
????? ????????, ??? ???????????? ????????? ???????????? ????? ??????? ??????????? ??????????? ????????? ??????????? ????? ???? ????? ??????????????. ?????????? ????? ??? ???????? ????????? Lending Club ?????, ????? ??????? ?????????? ???????? ????? 10???? ???????? ???????? ????????. ??????, ??? ?????? ????????? ???????? ???????, ?????????? ??????????? Zopa ?????????? ?????? ???????? ????????, ??????? ??????????? ????????????? ????????? ???????.
Prosper ????????? ??????? ???????????? ??????, ??? ??? ???????? ???????? ??????? ??????? ??????? ??, ????? ??? ?????????? ???????????? ????? 10???? ????????. Ѡ??? ??? ???????? ????????? ??????? ??????, ????? ???????? ??????? ??????????? ?????? ???? ?????? 2???? ????????. ?????? ???????? ?????? ???, ???????????? ??? ????? ??????????? ??????? ???????? smava ?????????, ?????? ?? ????????? ?????????? ???????? ?????????????? ?????????? ??????????? ??????? ???????? (BaFIN), ?????? ??? ??? ?????? ????????? ???? ????????????.
????? ???????, ?????????? ???????????????? ??????????? ????? ?????????? ???????? ???????? ?????????? ???? ????????????, ???????? ???? ??? ???????? ??????? ?????????? ???? ??????????? ???????????. ??? ??? ?????????젖 Zopa ???????? ??????? ???ࠖ ??? ?????? ???????? ?????????? ??????? ????? ????, ??? ????? ????????, ?????, ??? ????? ??????, ??????? ???????? ????????, ??? ??? ?????????? ????? (???????????? ?????? API Economy).
??? ???? ??????????? ??????? ????, ??? ???????? ??????????? ?????????????? ???????????? ???????????, ??? ??????? ?? ????????. ??? ??????? ????????? ??? ???????????. ??????????? ???? ???????? ????? ???????? ???????? ??? ??????????, ??????????? ???????? ?????????.
???? ?????????? ??????, ??????? ???????? ?????????? ???????? ??????, ?? ?????? ?????? ?????? ?????? ??? ???????, ???? ?? ??????. ????????????, ??????????? ??????? ?????? ???????? ????? ?????, ??????? ???????????? ???????-??????????. ???????? ?????????? ?????????? ????????? ??????????? ???? ?????? ??????? ???? ?????????????? ????????????? ??? ????????.
?????????? ?????????? ?????????? ???????????? ?????????? ??????. ???? ????????? ??????????? ?????????? ????? ????????, ???????? ???????? ?????? ?????? ???????????? ??????? ???????????, ????????????? ????? ??????? ??????? ???????????, ??????? ?????????? ??????? ????????. ?????? ??????? ???????? ??????????? ?????????????? ??????? ?????????? ?????????? ????? ??? ???????????? ???????? ?????????, ??? Twitter?? ???? ???????? ???????????? ??? ?????.
????? ????, ???????? ?????????? ???????? ????? ?????????? ????? ??????????, ??? ????????? ??????? ???????????? ????-??????. ?? ????? ???????, ??? ??? ????????? ????????? ???????, ??? ???????????? ??????? ????, ??? ???????? ?????????? ???-???? ??????. ?????????? ??????????? ???????????? ???????, ??????? ??????? ?????????????? ??????? ????????? ?????????? ????????????? ?????????????? ???????. ????????? ???????-?? ??????????????? ??????????, ?????? ?? ????????, ?????? ??? ??? ???? ????????, ???????, ??????????? ??????????.
?????? ??? ??? ?????? ????????, ?????????? ????????? ??????????? ????????, ??? ??? ??????????????????. ?????? ????? ????? ????????? ?????????? ??????-??????, ??????? ??????????? ??????????? ??????????, ???????????? ??? ?????????????? ??????????. ???? ??? ????????????? ???? ??? ?????????? ??? ???????? ????????? ????? ????????????? ????????????????. ?????? ?????????????? ???????? ????? ????????? ?????? ???? ??????. ??????????? ????? ??????? ???? ??????????, ???????? ????????????, ?????? ??? ??? ????????? ????????? ????????? ????????????, ??? ???????? ??????? ????????? ???? ?????, ?????? ????????? ??????? ??????? ???-?? ???????? ???????.
??????? ?????????? ????? ??? ??????????? ????????????, ??????? ??? ??????? ??????. ?????????? ???????, ??? Zopa ?????? ????? 2% ????? ????? ???????????????? ???????????? ???????????????.
?????????? ???????? ??????????? ????? ?????????? ?????????????? ???????????????. ?????????? ?????????????? ??????????????? ????? ??????? ??????????? ?????????, ??????? ????????? ???????????? (????, crowd funding, crowd?? ??????, funding?? ???????????????) ??????????? ????????.
???????????? ?????????? ????????????? ???????????? ???, ??? ??? ?????????????? ?????? ??????-????????? ???????? ?????? ?????????? ???????. ??????? ?????????????, ???????????? ???????????? ?????? ???????? ?????????? ????? ???????? ????????? ????? ??? ??????? ????? ????????. ???? ????? ???????????? ?????????? ??????? ?Kickstarter?? ???????????? ?????????-??????? ????? ????????.
Kickstarter ????????????? ????????? ??? ?????????????? ??????? ????? ??????????? ???? ???????? ??????????????? ?????????????? ????? ?????????????? ???? ????????. ʠ???????, ???? ???? ?????????????? ??????????? ???? ??? ??????????? ?? ??????????? ??Kickstarter ???????? ???????? ?????????? ??????? ??? ?? ?????????? (???????? ???????? ??????, ??? ?? ????????? ????? ????? ???????? ???????).
Kickstarter ????????? ??????? 2009?????, ???? ??? ???? ?????? ???????????? ????? 200???? ???????? ?50????. ????????. ??????????? ????? ????? ????????? ????????????? ?????????? (60% ???????? ??????????), ?????? ???, ??? ????????? ???????? ?????????? ??? ????????. ???, ????????? ???????? ???????? ??Kickstarter ??????? 10???? ???????? ???????????????? ?????? ??????? Pebble.
Pebble?? ??? ?????? ????, ??????? ????? ????????????????? ????????????. ???????? The Wall Street Journal, ????????? ??????? ????? 1???? ???????? 17??????? 2012?????, ????????? ???? ???????? ??Kickstarter, ???????????? ??????????? 115????????? ????????? ?????????? ??????? ?????. ʠ???????? ??? 2012????? Pebble ?????? ????? ????, ?????? 10,27???? ????????. ???????? ???? ???????? ??68?929????????, ?????? ??? ????? ??????? ????????? ????? ?????? ?????????? ????????? ?????.
?????? ???????????, ??? ??????? ???? ??????? ????? ?????? ???????? ????????. ??? ??? ??????????, ??????????? ???????? Kickstarter ????? ????????? ???????, ????, ?????????, ??????, ??????? ?????????????; ????????? ????? ?????????? ???????????? ???????. ????????, ???????? ??Billboard, ??7388????????? ??????????? ???????? ????? 2012????? 6446?(87,3%) ??????? 10????. ???????? ??? ??????, 238???????ࠖ ????? 20????. ????????, ???????? ????? 100????. ??????? ?????? ?????? ???????????? ??????, ??????????????? ?????? ??????? ?????? ????? 1???? ????????.
?????? ????? ?????????? ??????? ???????? ????????? ?????: ????? 41% ????? ???????? ????? ???????? ??????????? ?????. ??? ??????? ???????????? ???????? ??????? ????????: ???? 2011????? Kickstarter ???? ?????? ??????? 100???? ????????, ???? 2012????? ??? ????? ???????? ??250????, ??????? ?????? ??????????????? ???????? ??????? ????.
??? ????????????? ??????, ??????? ???????? ???? ??????? ??????. ʠ???????????????? ???????? ????????? Indiegogo, crowdrise, razoo ???????, ?????? ?????, ?????????????????? ?????????????? ??????, ????? ??? MedStartr ??? ????????? ?????????. ?????????????? ?????????? ????????? ???????????????? ???????ꠖ Funding Circle, CrowdCube, Seedrs ?ThinCats; ?????????? ????? ??? ????? ???????? ??????? ????? ?????????? ?????, ????????? ????????? ?????????. ???????? Massolution, ????????????????? ?????, ?????????????????? ?????????????????? ????????????????? ????????, ???????????????? ????????? ??????? ????? 3????? ???????? ??????? ???? ??????????? ??????? ?????? ????? ???????????? ??????? ???? ????.
????? ???????, ??? ??????? ?????????? ????????? ??? ??? ????????? ???????????? ??????????? ????????????. ?????????? ???????? ????? ????????????????? ????? ??????????? ?????? ????? ?????????蠖 ????? ?StockTwits.
?????????? ???? ????? ??? ???????? ??????? FOREX ???? ???????? ?2007????? ??????????? ????? ???????? ?????????? ????? ?????????? ?????????????? ?????????. Ѡ?????? ??? ??????????? ????????????? ???????? ????????, ???????, ???????? ???????, ???????????? ??????????? ??????? ????? ?????????????? ????? ???????? ?????? ??? ????????? ????????? ??????????, ??????? ?? ?????????? ??????? ??????????????? ????????. ???????????? ????????, ??????? ????????? ????????? ??????? ????????? ???????, ?????????? ???????? ?????? ?????????????. ??? ???????? ??????? ????, ????????? ??????? ?2,85???? ??????????? ????????? ????? 2013????? ???????????? 1,75???? ?2011?????. ??????? ???????????? ????? ???????? ??????????? ????????? ??????????? ????????? ???????? ???????????? ???????????, ??????? ?????????? ??????? ????????, ??? ????????? ????????? ?????? ?????? ??????? ??????.
????? ????? ???? ??????, ?, ????? ??? ?Twitter, ?? ?????? ????????? ?????? ????????? ?????, ?????????, ??? ??? ??????, ??????????? ?? ???????? ???????, ???? ?????????. ?????????? ????????, ?????????? ??????? ??????, ????? ??? ????????? ??????: ????????????? ?????? (???? ??? ???????) ??????, ??? ???????? ?? ????????. ??????? ????????, ?????????? ????, ????? 100?????? ?????????????? ?10?????? ???, ??? ???????? ?? ????????. ???????? ?????, ???? ???????????? ????? 10????. ???????? ?????? ???????????, ????????? ?????? ?????????? ???????? ???????? ????. ??? ???? ??? ????????? ???????????? ??? ????? ???????? ??????????? ???????? ?????, ??? ?????????.
??? ??????? ?????????????? ?????, ????? ?????????? ???????? ???????????? ?????? ?????????? ????? ????????????? ????????, ?????????, ????? ???????, ????? ??????????????? ??????. ???????? ????? ?????????????? ????? ZuluTrade, Tradency, StockTwits ??????? ??????? ?????????? ??????????? ??????????????.
????????, ZuluTrade?? ?????????? ????, ?????????????????? ?????????? ???????,?? ??????? ???? ?????????? ???? ??500?????? ????????????? ??????? ?2011???2013?????, ??? ???? ????? ???????? ????????? 40????? ???????? ??????.
StockTwits ???? ???????? ?2008????? ??? ???????????? ????????? ?Twitter ?????????? ???????, ??????? ????? ????????? ??????? ?????????? ?????????. ????? ???????????? ????? ?????????? ?????? ??????????? ?????????? ??????? ????????, ??? ??? ?????????? ?????????? ???? ?????????? ????. ??? ????????? ????????? ??Twitter, ??????? ???????? ???????? ??????, ?????????? ?????? ?$?, ??? ????????, $AAPL. ????? ??? ?????????? ??? ?????????? ??????????? ???????? ??????????????, ???????????? ??? ???? ????, ?, ????? ???????, ????? ???????? ????????????? ???????????? ??????????????????? ????????? ????? ???????? ?????? ??????? ????????? ??????? ?Twitter, Facebook ??? Linkedln.
2013????? ????? 200????. ?????????? ???????? ??????????? ??????? ???????????? ????? ?????????? ?????, ????????? StockTwits; ?????? ?????????????? ??????? ????????? ????????? ????? 40?????????? ??????? ???????????? ?????? ???????????? ?????. ??????? ????? ????????? ????? ???????, ???, ??? ????? ???????????, ?????????? ?????????????? ??????????????? ???????????? ???????????? ?????????? ?????????.
??????? ??? ???????? ??, ??? ????? ????? ????????? ???????? ?????????? (??? ???????), ???????? ???? ????????? ??????????. ??????? ??? ???? ?????? ?????????? ???????? ????????? ?????????? ??????????. ??????? ???????? ?????-?? ????????? ?????????????? ???????????. 1970-? ??? ?????????? ??????????????? ?? ??????????????, ??????? ?????? ???????????? ?????????? ?????? ??????? ???? ??????. ?????? ??? ???????? ????????? ??????? ?????????? ?????????????? ????????, ?????? ??????????? ????? ??????????.
????? ??????? ????????? ????? Kwik-Fit ??????, ??? ????????? ???? ???????????? ????????? ?????, ???????蠖 ?????? ????? ?????????? ?????? ???? ???????????? ??? ??????????? ????????????. ??? ?????????, ?????? ???? ????? ????? ?????????? ??????? ??????? ?????????????? ???????????? ?????????. ?????? ?????? ??????????, ??? ??????? ???? ??????????? ????? ???????, ??? ???????? ??? ?????????? ??????? ??????????????? ????????.
?????????-?????????? ???????? ???????? ??????? ??????: ?? ?????????? ??????????? ???????, ??? ?????? ??????? ?????? ??????????? ?????????, ??????? ?????????? ??????? ???????? ???????? ?????? ??????? ??????????? ?????????? ?????? ??????? ?????????????? ?????????? ???????? ??????????? ??????????. ????? ?????? ????????? ????? ????? ??????????? ???????: ?????????? ??????????, ?????? ???????????? ??????, ?????????????? ?????? ????? ????????????? ????????????.
????? ?????????? ????????? ???????? ???????????? ??????????, ????? ?????????? ??????-??????? ????????? ??????????? ???????????? ?????????. ????????? ?????? ??????: ??? ??????????, ????? ????????? ???????? ???? ??? ????????????, ?????????? ?????????????? ??????????? API, ??????????????? ??????? ????????? ?????????????? ???????? ???????????
??????? ????????, ??? ??? ???????????? ????????????? ????????? ?????????? ??????-?????? ???????? ??????? ????????????? ?????????? ????????.
???, FIDOR (???????? ??????-????, ????????? ??? ?????????) ???????? ????????? ?????????? ????????? ?????????? ?????????? ?????????, ????? ????????? ???????? Moven, Simple, Alior ???.
Ѡ?????? ???????, Zopa ????????? ????? ?????????? ?????, ????? ??? Prosper, smava, Lending Circle ???.
???? ???????, Currency Cloud ????????? ?????????????? ???????? ?????? ???????, ??? ?????????, Azimo, KlickEx ???.
????? ??? ???????? ??????? ??????????????? ??????? ?????? ?????? ?ZuluTrade, StockTwits ???.
???????????? ?????????? ?????? ??????????? ????? ????????, ?????????? ?????? ?????? ?????????? ????????????. ????????, Zopa?? ????? ????????????, Currency Cloud?? ??????????????? API, a?Moven?? ????????????.
?????? ?????? ????? ?????????? ????? ??????? ????????????????? ???????, ?????????? ???????????????? ??????????. ????? ?????? ?????????? ?????? ???????, ??? ?????? ??? ??????????? ????? ??????? ???? ???? ????????. ??? ??????? ?????????, ???????????? ???????? ?????????????????? ??????????. ??????????? ?????? ??? ??? ???? ????????? ????? ????????? ???????????? ?????????, ???????? ?????? ???-???? ???????.
???????? ????? ????? ??????????, ??????? ??? ???????? ?????????. ????, ????? ??????????, ????? ????????? ???????? ???? ??? ????????????, ?????????? ??????????? ????? API, ??????????????? ??????? ????????? ?????????????? ???????? ?????????? ???????????
????????? ??? ?????? ??? ?????????. ??????, ???? ????????, ??????? ?????? ????????? ?????????????? ???????, ??????????? ?????????? ????? ????????????? ????????????. ??? ????? ???????????? ?????????? ??????????, ?????????? ????????, ???????? ????????? ??????? ??????? ??????. ??? ?????????? ??????. ??? ??????? ???? ?????, ???? ?????????? ???? ???????, ???????? ?????? ?????? ???????? ????????, ????????? ?????????, ??????? ??????? ??????.
??????? ??????????????? ?????????? ???????? ???????????? ??? ??????? ????? ?????????????, ???? ?????????, ?????? ??????????? ?????????. ??????? ??? ?????? ?????????????.
????????? ????? ??????????? ????????????, ???????????? ??????? ?????? ???????, ?? ?????? ??????? ?????????????????? ?????, ??? ?? ???????? ????? ??? ???????? ??????????? ???????????? ??????.
???? ????? ??????????? ????????????? ??????????????? ??????????, ?????젖 ??????? ????????? ???????? ????????, ???????젖 ?????????? ??????????. ????-?? ??????? ????????????????, ???????????, ????-? ???????? ???????????, ?????-? ???????? ????????????????, ????? ?????????? ?????? ?????? ??????. ?????? ??????? ??? ????? ????????-???????? ????????? ??????????? ??????????? ?????, ??????? ???? ????.
????? ???????? ???????? ?????? ???? ??????????, ??????????? ???????????. ???????? ????????????? ???? ?????? ??????????? (Zopa, Wonga, Kickstarter), ??????????? (Currency Cloud, FIDOR, StockTwits) ????????????????? (Moven, Simple, Alior), ???????? ???????????? ?????????? ??????????? ?????.
?????? ??????? ??????? ?????????? ??????? ?????? ??????? ????????, ??????? ???? ??? ????????. ??????? ?????? ???? ??? ??????????? ?????????????? ?????? ?????????? ??????. ????? ???? ????? ?????????? API ??? ??????????? ??????????, ????? ????????????? ??? ??????? ??????????? ??? ????????????. ????? ??????? ????????????? ??? ??? ??????????. ???-?? ????????????? ?????????????, ???-? ???????????, ???-? ??????????????????.
???? ???????? ??????? ??????: ??? ????? ?????? XXI ????, ?????????????? ?????, ???? ?? ?????? ???? ????? ????????? ???????. ?? ???????? ???? ????????? ??????. ?? ?????? ??? ????? ??????? ????? ??? ?????.
??????? ?????????????? ??????? ?????????????????? ?????, ???? ?? ??-?????????? ??????, ?????? ???????? ????????? ???????? ??????? ???????? ????, ??? ?? ????????????? ?????? ?????. ??? ????? ????????, ??? ?????? ?????????? ??????? ???????????? ?????????? ???? ??? ????????? ???????????? ????????, ????????? ?????????? ???????????? ????? ????????. ????? ?????????? ???? ??????? ????? ????????????? ?????????? ?????? ????????? ????????, ???????? ?????? ???????? ???????? ???????? ?????????? ??????? ?????? ??? ??????????? ????????.
????? 3. ??? ????? ???????, ????? ???? ???? ???????젖 ?????????? ???????????
Digital-???????????? ????? ???????????? ?????? ????? ???????????? ????????. Digital ??????? ????????? ??? ??????? ????? ?????: ????????, ????????? ?????, ?????????? ???? ?????????? ???????????. ?????????????, ??? ????????????? ?????????????? ???????????? ???????? ??????????? ???????? ?????? ???? ????? ???? ?Digital.
?????? ???????? ?????젖 ??? ???????? ?????? ?????? ?????????????? ?????????? ????????? ?????? ????? ????????-???? ?????????? ????. ?????????? ??????? ?????? ??????????????? ??????? ????????????, ????????? ?? ?????? ??????堖 ???????? ???????????????? ??????(omni-channel). ??????????????? ????????? ??????? ?????? ?????? ????? ??????? ??? ??????, ?????? ??????????? ??? ???????? ??????? ????.
??? ??? ??? ???????? ??? ????????????? ?????? ????? ???????? ?????? ????????? ????????? (???) ??????堖 ??-?????????? ??????? ??????, ???? ??? ????????????? ??????????????? ????????? ?????? ????? ??????????? ????????? ??? ?????? ??????????? ????????????.
?????? ????? ???????, ??? ??? ????????????? ???????, ?????????? ??? ??????????, ????????? ????????? ??????????, ???? ????????? ??????? ????? ??????????, ??? ?????????? ????????????, ?????? ???????????. ?????????????, ?????? ????, ??? ?? ????????????.
? ???????, ??? ??? ???????????? ??????, ??????? ??????? ??????, ???? ?????? ????? ??? ??????? ????????? ???????????? ????. ????????, ??? ????????? ????????? ??????? ???????? ?????? ???????????? ??????? ????????? ???????????? ???????. ??? ???????, ????????? ??? ??????????? ???? ????????????? ????????, ??????? ??? ?????? ??? ????????, ??? ?????????? ?????????????? ??????????, ???????????? ??????? ??????.
?????????? ?????????????? ?????????? ?????????? ??????. ??? ???? ?????, ??? ?????????? ????????? ??????????? ?????? ?????????????? ?????? ?????????. ??? ????? ?????????? ?????? ??? ????? ????????????, ????????????? ??? ?????????? ???????????????.
????? ????? ??????????? ???????? ??????? ????? ??????? ??????. ???? ?? ?????? ??? ???????, ??????? ???? ??????: ?????????????? ?? ?????????? ???? ?????? ???????????? ????????? ??????? ??????? ???? ??, ?? ????? ??? ??? ??????????? ???? ???? ?? ?????????? ?????????? ?????????????? ?????? ????????? ?? ???????, ?? ??????? ????????? ??? ????????????? ????? ?????? ?????? ??????? ???? ?? ?????????? ????????? ????????????, ??????? ?????? ?????????????? ???????? ???????? ?????????? ?????????-??????????, ?????????? ??????? ???????? ?????? ????????????????, ?? ??? ?? ??????????? ????????????? ??? ???? ??????????
?????? ??????? ?????? ?????????? ????????? ????? ??????????????? ?????, ???, ??? ???????, ??? ????????? ????ࠖ ??? ????????? ????? ??? ?????????? ?????????, ?????? ???????? ???????????? ????, ??????? ?????? ????????????? ???????.
???? ?????, ???? ??????? ????? ??????????? ???????? ???? ??????? ?????? ??????????????? ?????, ?????? ???????????? ???????? ????? ??????, ??????? ?????????, ??? ????? ??????????? ????? ??????????? ????????? ??? ????????.
????? ???????, ???? ??????? ??????????: ??, ??? ????????, ??? ???????? ?????? ???????? ????????????? ?????????????? ??????????????, ?????? ?????????? ??????, ?????????. ?????? ????????? ????????? ??????? ?? ????? ???????????? ?????????? ?????????, ??????? ???????????? ???????? ????????????? ???????????????? ??????. ??? ?????? ????? ?????????? ?????????????? ?????????? ????, ?????????, ?????? ?? ??? ?????????頖 ?? ?????, ???-?? ??????.
????? ?????????? ????????? ??????? ?????? ????????????? ?????? ????????? ?????. ???????? ???? ??????? ?????? ??????????????? ????? ?????? ???????? ??????????? ?????.
???? ????? ??? ????????? ????????????? ?????? ?????????? ???????? ????????, ?????????? ???????? ?????????? ?????????.
? ??????? ????????? ?? ??????????? ????????? ?????? ???????? ???????????
? ??????? ????? ????? ???????????????????, ??????????? ??????????????????, ??????? ????????? ??????? ??????? ???????
? ????? ?????????? ??????????? ?????? ????????????? ?? ??????????? ?????? ??? ???? ??????? ???????
? ??? ????? ????????? ????????? ??????? ?????? ??????? ???? ???????????????? ?????? ??????????? ????? ??????????????? ???????????? ???? ?????????
? ??? ?????????? ???? ??????????? ????????????: ???? ?????????? ???????????, ????? ?????????? ??????????
? ???????? ?????? ????????, ?????? ??????????????? ??????? ?????????, ???????????????? ?????????? ??????????, ???? ????? ?????????? ?? ??????????? ???????????? ????? ??????????
? ??? ???? ????????????? ??? ?????????? ???? ??? ????? ???????????? ?????????????????? ???????? ??????????? ????????????????? ?????????????? ?????????
? ????????? ??? ?????????? ?????????????? ??? ????????, ????????????? ??? ???????????; ????????, ????? ????? ????????? ?? ??????? ?????? ????????????, ????? ??? ?????? ??? ???????-???????
? ?????????????? ??? ??????????? ???????? ????????? ?????????????? ??????? ???????? ???????????
? ????????? ??? ??????????? ??????? ??????????? ???????? ??????
????? ??????? ?????????? ????? ??????, ????? ??????????????? ??????????? ??????? ??????????? ?????????. ??, ?????? ?????? ???????? ??????? ?????????-?????????? XXI ????, ?????????? ???????.
???????, ????????? ????????? ????????? ????? ??????????? ???????, ??????? ????, ??? ???? ??????? ?????? ?????? ????? ???????????? ????? ?????????, ??????????? ????ࠖ ????????? ?????????????? ?????, ????????? ????????????????. ?????????? ????????? ????? ?????????? ????????????, ??????? ? ????????? ?????????? ??????????? ?????.
?????? ?????? ?????????? ???????? ??????????? ????? ???????? ????ࠖ ??? ?????? ????.
??????????? ????????????? ?????????, ???????, ???????????? ??????????, ??????? ????ࠖ ??? ???????????? ????????, ??????????? ????????, ??????????? ????? ??????, ??????? ????? ???? ????? ????? ??? ????? ???????. ??????????? ??????? ???? ???? ??????. ??????????? ????? ??????? ????????, ??? ?????????? ??????????.
????? ???????????????? ?????????.
????? ???????????? ??? ???????.
?????????? ??? ????? ???????, ????? ?????? ????????? ?????? (https://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=69395185) ?? ??????.
????????? ???????? ????? ????? ?????????? ?????? Visa, MasterCard, Maestro, ?? ????? ?????????? ????????, ? ?????????? ?????????, ? ?????? ??? ??? ???????, ????? PayPal, WebMoney, ??????.??????, QIWI ???????, ????????? ??????? ??? ?????? ??????? ??? ????????.
notes
??????????
1
????? ??????: Facebook?? ???????????, ??????????? ?????????????Ԡ???????? ??????? ?????
2
????? ??????: Instagram?? ???????????, ??????????? ?????????????? ???????? ??????? ?????
Если текст книги отсутствует, перейдите по ссылке
Возможные причины отсутствия книги:
1. Книга снята с продаж по просьбе правообладателя
2. Книга ещё не поступила в продажу и пока недоступна для чтения